一品江山

“咱可说好了。”曹评笑道：“大家做个见证，到时候不许这厮赖账！”
众人进了店中，一边说笑一边打量这座新开张的钱号。只见新装的红松木地板刚用桐油打过，柜台上的黄铜隔栅擦得锃明瓦亮。墙角处还设着让客人休憩的桌几茶几，一旁站着养眼的侍女，随时奉上茶水点心。
陈恪引着众人上了二层，二层的装修，比简洁大方的一楼，要豪华多了。随便打开一间门，只见地上铺着厚厚的地毯，墙上挂着唐人字画，墙角摆着古董瓷瓶，一溜官帽椅全都是紫檀木的。长长的茶几上，摆满了十几样时鲜水果。
陈恪领着他们进去，关上门，外面的声音便一点也听不见。
“你这店不糙啊。”推让之下，赵宗绩坐了正位，笑道：“看来是要大干一场。”
“这话可别到门外说，让人家东家听见，会撵我拿钱走人的。”陈恪坐在主人位上，招呼众人吃水果道：“我就是个穿针引线的，把我们蜀中的富户，和本地的财主拉到一起，人家念我没有功劳也有苦劳，才让我入了点股份。”
“本地财主，说的是不是那些蓝帽回回？”一个贵公子问道，看在赵宗绩、曹评的面子上，他对陈恪还算客气。
“是。”陈恪点点头道。
“这些人有钱？”另一人问道：“总觉着他们神神秘秘的，也不大跟外界来往。”
“那是你光玩去了”有一人爆料道：“我可知道，这帮人是做钱生钱的买卖的，北边的边商，十个有九个是他们的主顾。”
“看见了，刚才楼下，瞧着侯义、李全几个汴京城有数的大财主都来捧场。”那公子又道：“看来，这路神仙平时还真是藏得深！”
“管他是哪路神仙，能借钱给我就是好神仙。”另一人两眼期盼的盯着陈恪道：“仲方，你不帮着问问东家，怎么个规矩、多少的利息。”
“好，我给你问问。”其实陈恪就可以解答，但他毕竟是个读书人，还是要尽量撇清的。
拉了拉手边一根线，敲门声便响起，一个身穿皂衫，头带八角帽的一赐乐业人走进来，看打扮就知道，这是钱号里的经济。礼貌的朝众人躬身施礼后，陈恪把那人的要求，对他一说，这位经济便笑道：“那要看你借多少了。像刘公子这样的身份，一千贯以内，不需要任何抵押，凭你的名号就能借出来。至于利息么，开业优惠，月利三分。”月利三分，折成年利是百分之三十六。现在汴京城典当业普遍的年息都在三四成左右，但是，必须要全额质押才能贷出来。若是无抵押的信用贷款，年利都要达到六成的。
见利息如此之低，众人登时都来了兴致，问道：“那要是有质押呢，能给到多少？”
“足额质押的话，月利两分五。”经济微笑道：“月利两分五，就是年利百分之三十。绝对是全汴京城最低价。这还不算什么，顿一下，他又放出个重磅利好道：“借款超过万贯的大客户，全额质押的情况下，月利可以再降！”
“降多少？”众人感觉心跳有些加快道。
“一万贯月利两分四，两万贯两分三，三万贯两分二，以此类推，直到十万贯月利一分五封顶。”月利一分五，年利就是百分之十八，这在习惯了高利贷的宋朝人看来，跟白送没什么区别了。
“奶奶的，果然是大优惠啊！”那刘公子喘着粗气道：“你们什么时候开始营业？”
“今天就可以办理。”经济彬彬有礼的笑道：“去官府办了质押手续，当日便可提款。”
“诸位，我失陪了。”刘公子一下蹿起来，朝着赵宗绩抱拳道：“回头我请客！”说完，嗖得窜下楼去。
“我们也失陪了。”众人一看，心说我们也别待着了，这钱号有个几十万贯撑了天，晚了可就贷不到了。说着便鸟兽四散了。
那经济也躬身退下。
雅间里，除了陈恪，只剩下赵宗绩了。两人相视苦笑道：“都是让十三行铺给闹的。”赵宗绩现在恨不得披着两片麻袋上街，自然不会掺和。他奇怪道：“曹国舅有百万贯家资，怎么曹公正也凑这热闹？”
“百万贯家资，不一定能拿出十万贯钱来。”陈恪笑道：“弄不好就得变卖产业，那可都是下蛋的金鸡啊。现在有这么低利息的贷款，不用的话不是傻子么？”
“你们不怕赔钱么？”赵宗绩关心起好兄弟来。
“哈哈哈，全额质押怎么可能赔？”陈恪笑道：“月利两分已经是大赚了，是那些典当行太贪婪了，非要把人的血吸净！我们这家不一样，我们放水养鱼，利人利己。”说这话，他脸都害臊。但跟那些九出十三归的当铺比起来，却又是理直气壮。
说完，他意味深长的望着赵宗绩道：“兄弟，你知道么，历朝历代，都是被高利贷毁了的……”！！！
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一品江山 第二二九章 开张
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“这话”，赵宗绩呷一口茶，笑道：“有些危言耸听了吧，我最近看了很多史书，可都没听到过这种说法。”
“一点也不夸张。”陈恪摇头笑笑道：“你之所以在书里看不到，是那些编史书的人，要么脑子里灌了浆，要么故意不说。”
“为何？”赵宗绩问。
“无它，人总要为自己的利益集团服务。”陈恪淡淡道：“那些写史书的文官们，家里本身就是放高利贷的，他们怎么可能把这黑锅背在自己身上呢？”
“愿闻其详。”
“高利贷在城市就是典当行，在农村则是地主。”陈恪轻声说道：“大宋之前历朝历代，尽管有关市之征、山泽之禁、盐铁之榷，但第二二九章 开张这些只是小菜，国家的真正主食，是农业和农民。农业提供了主要税收，农民还负担者主要劳役。所以我们先只看地主放高利贷的危害。”
“对于高利贷的危害，我大概知道一点，把借钱的贫民搞得身无分文、家破人亡。”赵宗绩道。
“不错，但这是表面现象，不是真正的危害。”陈恪道：“农村的农民，最好的状况，便是家里有十几亩地，七八口人。自己种粮食种棉花，养鸡养猪，可以自给自足，再用剩余的农产品，到集市上去买些盐铁等必需品，手里就不剩什么钱了。但因为唯一的负担是朝廷的赋税，所以生活还算将就。”
“这已经是很不错的农民家庭了。”赵宗绩点点头道。
“但他们抵御风险的能力极差。一旦遇到了荒年，红白喜事、生老病死等状况，收入减少或者开支大幅增加，就不得不靠举债过关。而向周围的贫农借钱是不可能的，只能向地主借。”
“一直到这里，这家人还想着，自己第二年好好干，紧紧裤腰带，就可以还上高利贷。从而过上原来的正常第二二九章 开张生活。”陈恪接着道：“可是，他借的是高利贷，且是他没有议价能力的高利贷，第二年他收成好了也没用，因为多收了三五斗，粮食的价格就会下降，他还是还不上。”
“另一方面，农村的高利贷。比城市里的要野蛮多了。往往每年利息的增长，要超过农民那点微薄的收入。农民忙活一年，往往只能还上新增长的利息。这还是好年景，若是年景差，连吃饭都成问题。又何谈还债？而欠款却利打利利滚利，越来越高，最后只能把自己的地、牛、妻子儿女，乃至自己，抵给地主还债。”
“一旦遇到荒年，大规模的农民无以为继，其后果必将是大规模的土地兼并，农民要么成了佃户，要么背井离乡成了流民。”陈恪认真的给这小王爷。讲述在别处可学不到的兴衰之学：“还有两个因素推动了这种现象。一是土地在多年耕种后会退化，产出会越来越少，能养活人口的数量自然减少。另一方面，只要没有大规模的战争，人口就会慢慢增长。时间一长，两相作用，又会使土地兼并、农民破产益发严重。”
赵宗绩听得无比认真。连发问都忘了，只在那里默默的做笔记。
“而对一个王朝来说，这两个问题，都是致命的。土地兼并，使国家大量的财税之源。聚集到了豪强地主的手中。比起如绵羊般驯服的农民，地主们狡诈而有力。他们通过种种政治特权，可以有大量的田亩免税。再贿赂地方官吏，使应税的田亩和免税田混淆，或者干脆瞒报田亩，总之有的是办法逃脱税负。则朝廷的收入必然锐减。”
“农民破产的危害更严重，方才说过，破产农民有两个流向，一个是给地主作佃户，一个是离开家乡、成为流民。无论哪一种，都会导致国家纳税人的减少，承担劳役的人群缩小。”陈恪缓缓道：“这又会使没有破产的农民负担加重，从而使更多的农民破产，产生更多的流民，导致遍地土匪、强盗的情况。匪乱横行必然民不聊生，更多的农民无法生存下去。这时候若是再遇到连续荒年，必然会出现大规模的农民造反。”
“而国家，早在此之前，便已经深陷财政危机，军队人心涣散，无力镇压造反。最终导致一个政权的衰落乃至灭亡。 尽管有的朝代，并非被农民造反覆灭，但皆是先被其动摇了根基后，才点燃了枭雄们的野心。”
“其实这一番剖析，其实并非难事，只不过历朝历代的既得利益者，都不愿承认这一点——承认了就意味着‘抑兼并’成为国策，在土地就是财富的年代，你让士大夫们还有什么搞头？”陈恪嘲讽道：“普天之下莫非王土，国家的土地本都是君主的，这是天下百姓纳税的法理基础。土地兼并的本质，其实就是王公士大夫们，与君主争夺天下之利。可笑的是，许多皇帝也被士大夫们忽悠了，竟然允许他们兼并，还不收他们的税。这不是被人卖了还帮着数钱么？”
赵宗绩被深深震撼了，从前，他只把陈恪当作知己好友，最多就是为自己出谋划策的好帮手，但现在他才发现，对方那不羁的面容下，其实隐藏着一种，超越时代的智慧。这些知识，自己在别处是绝对学不到的，却又是一个有志于天下者，绝对需要学习的。
想到这，他深深一拜道：“仲方兄，日后我想多多向你请教。”语气从亲热变成了敬重。
“这些事儿吧。”陈恪却又恢复了他的吊儿郎当，笑道：“其实我姑妄说之、你姑且听之就好。国家就像人一样，开头没开好，畸形了，是改不过来的。”
“国家毕竟不是人。”赵宗绩却面色坚定道：“毕竟有商君成功的例子。”
“千古，仅商君一人尔。”陈恪摇头道。
“有一就有二，你就是二人！”赵宗绩目光热切的望着陈恪。
“我可不想被车裂。”陈恪大摇其头道：“一来，我没有商君之才，二来，大宋比秦国的问题，复杂了何止十倍？绝非人力可以扭转。”
“事在人为！”
“呵呵……”陈恪不禁苦笑，这还没当上太子呢，就开始有主人翁精神了。不过他也不打击赵宗绩的积极性，轻笑道：“你要是真有志向，从今往后，多看看韩非子的书，还有李悝的《法经》。”
“哦……”赵宗绩笑道：“想不到你是法家。”
“我是洒家。”陈恪哈哈大笑道：“我没有门户之见，只有对错之分。”
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两人在上面谈得入巷，完全不知道，楼下正经历怎样的场面。
短短两个时辰内，竟有百余份贷款告书递到了柜台上，经过审查剔除后，仍有六十份合格的全额抵押，申请贷款金额达到了一百六十万贯……
出任店东的钱升和掌柜的李达……他是李维的侄子，当时就下来汗了。因为整个钱号一共只有二百万贯的本钱。其余的资金最快也得十天，才能陆续到位。
但要是刚开张，就停止受理的话，对钱号声誉的建立，是一个致命的打击。势大财雄、深不见底，才能让人们有信心，将钱财交给他们打理。否则无法借鸡生蛋，腾飞也就无从谈起了。
可受理的话，上哪找那么多钱去？一旦拿不出钱来，情况更糟糕。
两人不敢拿主意，陈恪又在会客，李达只好去找交子铺找白雅铭。
“接单，只要是合规的就接。”白雅铭却不以为意道：“别的行业，是有多大的肚子，吃多少的饭。但咱们这样不行，得吃十倍的饭。”
“要是兑不出钱来怎么办？”
“不用担心，银票是干什么用的？”白雅铭胸有成竹道：“告诉那些客户，他们贷到的钱，可以先存在我们号上，不仅不需要保管费，还可以按存款给利息。等到用钱的时候，他们只需要和卖家来号里办一下过户，钱就是对方的了。”
“记住，银钱就是我们的命根子。”他沉声教训内弟道：“要想尽一切办法，让它留在我们的库里，同时还要把放款量提上去。只要把握好这两点，你就立于不败之地了。”
“这样办了，可还是有人坚持要现钱呢？”李达其实是来求援的。
“有人坚持要钱，你一定要痛快的给。”白雅铭道：“我知道你想拆借些现银去。可是这阵子，我这里也是提款高峰，老百姓不认交子，我必须保证足够的现钱。”顿一下道：“所以你只能用钱号的现金解决问题了。”
李达一趟徒劳而返，回去钱号的时候，就遇上了非要现钱的横主。
钱升把他拉到一边，小声道：“这看起来是闹事儿的，手里拿的是小甜水巷整条街的地契，要贷八十万贯。”小甜水巷是大相国寺和潘楼街之间的一条小街，正是万姓交易市场的一部分……那可是全大宋的贸易中心啊！价值何止百万贯。
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一品江山 第二三零章 用钱压死你！ （夜半三更求月票！！！）
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第二三零章 用钱压死你！ （夜半三更求月票！！！）
“按说，我们没理由不贷给他。”钱昇一脸忧色道：“可库里只有不到一百万贯的现钱，我问一半交子一半现银行不行，他们却说只要现钱。”
“这分明就是来砸场的。”李达在京城土生土长，自然更加了解情况：“小甜水巷是大相国寺的地产，那些和尚的反应可够快的。”
“实在想不到，我们的对手，竟然是一帮秃驴。”钱昇有些哭笑不得道。
“绝对不能轻视他们，大相国寺的和尚，是比我们蓝帽商团还要有钱的祖宗。”李达一脸郑重道：“他们不仅垄断了汴京城的大宗商品交易，还广第二三零章 用钱压死你！ （夜半三更求月票！！！）开无尽藏，大放长生钱，是汴京最大的借款人。”
“这么说，他们这是来跟我们斗法了。”钱昇苦笑道：“看来不接招都不行了。”
“是啊，开业第一天，要是服了这个软，后面的计划就泡汤了。”李达道叹口气道：“想不到，就遇上这种事。”
两人不得不禀报陈恪，请他拿主意了。
听了李达的讲述，陈恪对赵宗绩笑道：“刚跟你讲起，城市高利贷的危害，那些放高利贷的和尚，就来过招了。”
“你先忙吧，”赵宗绩绝对不是说笑，起身道：“我回去了。”
“我送你。”陈恪便起身把赵宗绩送出去，转进来，和李达、钱昇回到办公房中。
“光想着树名了，我们开业太仓促了，”钱昇检讨道。
“正好相反。”陈恪呷一口茶，颇有些气度雍容道：“他们现在发难，比拍卖会时闹，要强之百倍。”
“怎么讲？”李达和钱昇问道。
“做银行，就是做个信心。”陈恪笑道：“公众对我们信心十足，咱们便能第二三零章 用钱压死你！ （夜半三更求月票！！！）空手套白狼，废纸也是钱。要是没有信心，那就只能真金白银说话了。”
“嗯。”李达对此有感触：“交子铺就是例子，商人们不担心无法兑付，也就放心的把真金白银存在库里，自己拿着纸片片。要是对交子铺没信心，那是绝对不可能的。”
“这正是公众对我们树立信心的机会！”陈恪一攥拳，对李达下令道：“明天去开封府办理抵押之后，就把钱解付给他们。”
“大相国寺这是想一棍子把我们打蒙。”李达却无法乐观，有些愤愤道：“可我姐夫就是不肯帮忙。”
“不借给你是对的。”陈恪却道：“那些和尚耳聪目明，不可能不知道，汴京钱号和东都交子铺的掌柜都是蓝帽回回。肯定会防着两家拆借。要是白掌柜把钱借给我们，对方肯定会拿着几十万贯的交子，去他那里挤兑。那时候，可就不是买卖开不起来的问题了。”
李达一听，顿时消了气……挪用交子库银，白雅铭是要掉脑袋的，一赐乐业人也要受到致命的牵连。
“能不能顶得住？”钱昇望着陈恪，汴京城里果然风高浪大、凶险无比。
“没问题。”陈恪哈哈一笑道：“你们附耳过来……”
两人凑近了，听他把明天的安排细细道来，脸色不禁变得古怪起来。
李达道：“大人，这样也太贱了吧……”
“难道他们不贱么？”陈恪冷冷一笑道：“圣人云，人至贱则无敌！明白了么？”
两人一起摇头，虽然他们读书不多，但也不信圣人能说这种不着调的话……大相国寺出招一事，果然引起强烈的反响，尽管申请贷款的人有增无减，但其实所有人都在观望，想看一看这家钱号到底有多少分量。
第二天上午，李达亲自与大相国寺的人，去开封府衙验了地契，然后办理了抵押手续。
再回到马行街时，便见大街上人山人海，目光都落在他俩身上，原来是汴京城的百姓，听说今天有人要取八十万贯钱，便呼朋唤友的前来围观。
“八十万贯啊，那得几千斤铜钱？”只听有市民感叹道。
“傻货，几千斤黄金还差不多，要是换成铜钱，得四百万斤。兑成银子，也得八万斤！”有明白人纠正道。
“四百万斤，那是？”众人感慨道。
“每年夏秋两季，各路解钱进京的铜船看到过么？每条装二十万斤铜。”这位是在码头营生的。
“整整二十大船啊！”众人惊呼道。
“太宗时，每年铸币就是八十万贯！”还有学明算科的书生显摆道。为了效果，他不会告诉他们，现在每年的铸币量是六百万贯。
“哇……”众人果然齐齐倒吸一口冷气。挠心挠肺的想要见识，大宋朝‘一年’铸造的铜钱，究竟是怎样的一大坨。
“今日贵寺可是大大的风光了。”下来马车，李达对身边人冷笑道。
那人乃是大相国寺专管无尽藏的长老，法号圆缘，为了遮挡扎眼的秃瓢，他穿了儒袍，戴了帽子，慢悠悠道：“风光的可是你们。”
“我们不风光，风光的是你们。”李达嘿嘿一笑，带着他走到后院。后院里站满了开封府的官差，保护着院子里，堆得像山一样高的铜钱……一串串的铜钱，像沙砾一样不起眼，堆起了这座丈许高、周长五丈的青山！
看着这座铜钱堆成的山。李达眼里却浮现出，昨天陈大人那凶神恶煞的模样，记得他狠狠啐一口说：‘八十万贯，就是八百万斤铜钱，换成银两也得八万斤，看你怎么拉回去！’
库里其实只有二十万贯铜钱，其余的是金银。仅那二十万贯铜钱，在库里便堆得像山一样……那是趁着半夜，请开封府派兵一路戒严，一赐乐业人全族出动，二百辆大车整整一晚上才运来。陈恪就很想看看，那些秃驴是如何将其运回去的。
这就好比你去银行取八个亿，然后银行全给你一元的钢镚……稍稍一想，就能理解大和尚此刻的心情……回过神来，李达朝那眼睛瞪得溜圆的圆缘和尚道：“这是十万贯……其余的还在库里，大和尚找人来清点一下，然后运走它，好给我们清理出，继续放钱的地方来。”
圆缘不是没见过大钱的。他负责管理的无尽藏长生库里，铜钱数目曾一度超过百万贯。
但也正是因为曾经吃过苦头，他最怵头的就是清点这些见鬼的铜钱。掏出丝帕擦擦额头的冷汗，圆缘干笑道：“给我们换成金条吧。”
“抱歉，没有。”李达彬彬有礼道。
“那银锭也行啊。”圆缘咽口吐沫道。
“抱歉，也没有。”李达歉意的笑笑道：“敝店东家是头一次开店，没经验，光弄了几百万贯的铜钱。”又笑道：“不过大和尚放心，十天之后，就有一批银子到了，你要是不着急，到时候再来取就是。”这是实话，一赐乐业人关闭在河北路的质库，成百万两的白银，正在运往京城的路上。
圆缘怎么可能答应，忍不住动了嗔戒道：“你们是怎么做生意的？难道不知超过十贯的交易用银、超过千贯的交易用金，连这点规矩都不懂？！”
“说了，鄙东家刚入行，不摸规矩。”李达态度极好道：“下次就知道了。”
“下次，下次……”圆缘气得直打哆嗦，面色晦明晦暗半晌，好半天才狠狠点头道：“好，我叫人来点！”便吩咐小沙弥，把自己的手下都找来。
“还得要二百辆车。”李达好心提醒道：“找壮点的和尚拉着。”
“哦？”圆缘惊讶道：“你们不送钱到门么？”
“不送。”
“这是行规，懂不懂！”圆缘暴跳如雷道：“连规矩都不懂，还开什么质库！”多年修行毁于一旦，他真后悔来这一趟。
“我们开的不是质库，而是钱号。”李达冷笑道：“我们有我们自己的准则——出门概不负责！”
“你荒唐！”圆缘怒道：“为什么不早说？”