重生之大银行家

两人自从相恋后，一直聚少离多。丁乐本来还告诫自己，这次回海州一定要花点时间陪陪夏晓，没有想到她的日程早已安排满满。
“两情若是久长时，又岂在朝朝暮暮！”丁乐说这话的同时，内心其实是凄惨的。现在净网行动，稍微过火的描述都会被屏蔽，菜鸟作者也不敢顶风作浪，他天时地利人和一样都不沾，老司机开车机会注定是越来越少了……
既然没有机会开车，丁乐只好把旺盛的精力投入到工作中去。
当前的国情下，领导拍板决定的事情通常会得到很快地落实。杨宗培拍板决定要与钱袋网合作之后，从拟转让资产的选择到最后双方签署资产转让协议，只用了短短一周的时间。
每当到了半年度、年度这些特定时间节点时，海州银行都会和同业机构进行资产转让业务，有时为了控制存贷比而转出，有时为了提高资产规模而转入，所有的这些业务都带有回购性质，即在转让的时候，双方就约定在将来的一个确定日期，以约定价格再将出让资产买回来。
这次海州银行与钱袋网的资产转让方式与以往不同，双方签的是买断型信贷资产转让合同，没有回购协议兜底，这对海州银行来说真正实现了资产出表，在改善资产流动性的同时，还提高了资本充足率。
双方初次合作的金额为5000万元，海州银行选择的底层资产都是正常还本付息的项目贷款，信贷资产协议签署后，钱袋网委托海州银行代为履行资产项下的各项权益，其中最主要的就是收取借款人利息后，统一划转至钱袋网在海州银行的结算账户。
资产端的问题解后，为了能让钱袋网尽快的运作起来，费扬、常东使出浑身解数，到处招兵买马。他们甚至利用自己“卧底”期间积累的人脉资源，挖拍拍贷与齐放网的墙角。
拍拍贷此时还处于迷茫挣扎阶段，因为没有业务，公司持续亏本，已经到了入不敷出的程度，就连公司办公室也从气派的写字楼里搬到了破旧的居民区。
同样，齐放网的日子也不好过，齐放网的ceo正利用自己在美国当过老师，在华尔街做过投资人的经历到处寻找风险投资。
与拍拍贷、齐放网的窘境不同，钱袋网就像个含着金钥匙出生的富家子弟，公司注册资本高达1亿元，大股东还可以随时增资。
无论是资本投入、还是经营模式，可以说从注册成立之日起，钱袋网就已经把所有同行抛到在身后。
费扬进入拍拍贷之后广结善缘，常东入职齐放网后同样是广交各路朋友，现在凭借着钱袋网这个优质平台，他们很快就挖来了公司需要的业务骨干。
随着人员逐步到位，公司基本框架初见雏形后，丁乐开始减少对钱袋网的干预，费扬、常东正式接管猎户座的管理，钱袋网上线也被正式提上了日程。
钱袋网上线后，海州银行转让的信贷资产会被分成若干小的投资集合，每个集合对应一笔或几笔债权。钱袋网每个月收到利息后，再按照出资比例分别打到投资人个人账户。
钱袋网通过收取客户中介费用、赚取银行转让资产的利差获利。而且在收到理财端的客户投资资金后，钱袋网可以继续投入到资产端去购买银行的优质资产，循环往复。
丁乐这边刚放手钱袋网，许静那边就传来好消息。
聚美网上线满1个月，网站交易额突破1000万元，注册会员突破10万人，日订单处理量突破1万笔，网站每天的访问量也在持续增加。
“按照这种速度发展，到年底我们就能实现盈利了!“许静在电话里激动的说。
以前是丁乐一直在给她描绘美好的蓝图，现在角色颠倒，变成她给丁乐描绘美好的蓝图了。
“要继续加大营销的力度，先不要着急考虑盈利，我们要尽可能的提高市场占有率，等规模上去了，盈利只是水到渠成的事。“丁乐在电话里建议道。
电商行业一直以来就是一个烧钱的行业，用烧钱置换时间和用户是电商巨头们的管用套路，去年成立的鲸东就是典型的代表，这家电商巨头成立10多年，年年亏损，还能活得滋润，大而不倒是关键。
聚美步入发展快车道，钱袋网上线指日可待，丁乐接连卡位，成功布局双基地发展模式，未来几年，凭借国内电商的人口红利，这两家公司都有成为行业巨头的可能。





重生之大银行家 第一百零二章 钱袋风暴
在猎户座所有人的共同努力下，钱袋网抓住了6月的尾巴，赶在6月30日这天如期上线运行。
猎户座采取轮值ceo制度，日常管理由费扬、常东轮流承担。
网站上线后二人具体的工作范围也正式确定下来，费扬具体负责资产端的业务，常东具体负责投资端的业务。
当下的这个节点，普通老百姓的投资渠道还是非常得匮乏，一般的投资渠道主要集中在房地产、股票、存款和银行理财。
因为银行存款和理财的收益率一直偏低，于是具有一定风险承受能力的投资人，则更多的把自己的闲散资金投入到了房市和股市。
去年，华尔街次贷危机爆发，引起世界范围内的金融动荡，中国股市也未能独善其身，上证指数不断走低，原本像提款机一样的股市风光不再。
今年，政府加强了对房地产市场的调控力度，当前的房市也是一片低迷。加之购房成本的压力，进一步削弱了普通人的投资欲望。
股市和房市的估值泡沫相继破灭，人们的投资需求反而更加强烈，大家迫切的需要一种风险低、收益率高的投资渠道。
钱袋网正是处在这样的时代背景下横空出世了，它通过运用互联网技术，资产端对接银行的信贷资产，理财端对接客户的理财需求，钱袋网将传统金融和创新金融有机结合在一起，为老百姓提供了一种新的投资渠道。
为了提高投资者的信任，钱袋网向海州ab保险购买了10亿元的履约保证保险。
履约保证保险简而言之就是海州ab保险向投资人承诺，如果钱袋网不按照合同约定返还投资者本金及收益，则由保险公司承担赔偿责任。
钱袋网的页面设计得简洁明了，白底蓝字为主色基调，各个投资产品所含的风险和预期收益率都被红色字体醒目的标注出来。
用户注册登录后，必须都要进行线上风险评估，网站后台则会根据客户的评估结果推送不同的投资产品。
钱袋网的产品年化收益率介于5%-8%之间，网站推广营销期间，赠送客户0.5%的加息券，如果推荐新客注册投资，还可再获得1.5%的奖励。
丁乐觉得钱袋网的年化收益率足够吸引人的眼球，想想未来的余额宝，刚推出时七日年化收益率6%，就让网民们趋之若鹜，短短几天时间用户便突破100万，上线1个月投资量就突破了100亿。
余额宝的规模一度超过招商银行个人活期和定期存款总额，直追四大行的存款规模，钱袋网未来的成长值得期待。
钱袋网上线后，费扬、常东带领资产端、理财段同时发力，各项业务都取得了不错的效果。
费扬带着业务团队积极寻找下一家合作银行，他们将海州市下面的县级农商行作为重点营销客户。
农商行全称是农村商业银行，是在原农村信用社基础上改组而成的一种金融组织形式。
农村信用社最早成立于上世纪50年代，主要任务是通过广泛地吸收当地农民存款，为农民生产、生活提供信贷、结算服务。
2003 年开始，国家提出了对农村信用社的改革试点方案，鼓励符合条件的地区将农村信用社改造为股份制商业银行。
这几年，海州下辖的县级农商行经过陆续改制都已经顺利翻牌，但是它们的资产负债规模普遍较小，都在500百亿上下挣扎，与海州银行早已经迈入千亿门槛的规模相比还是有一定的差距。
得益于辖内经济高速增长，吴县农商行这几年各项业务发展迅猛，但在发展过程中也暴露出一些风险，近两年被监管机构一直列为重点监管对象。
相比周边几家农商行，吴县农商行对于提升流动性，改善资产负债表结构的需求最强烈。
经过余建康的引荐，费扬几经周折之后，终于见到吴县农商行的董事长姚正刚。
费扬向他简单介绍钱袋网的背景之后，重点讲解了钱袋网与海州银行的合作模式，有了此前成功合作的案例，费扬讲解起来也是底气十足。
经过他绘声绘声的讲解，和对未来美好愿景的描述，他成功的撬开了吴县农商行的大门。
初次合作，双方签署了一份3000万元的买断式资产转让协议，抱着与海州银行同样的目的，双方主要是为了建立通道，如果未来双方都认可这种合作模式，那么后续的规模可以不断扩大。
就在费扬攻城略地的同时，常东也启动了线下线上同步宣传。
线上通过百度推广，以及各大门户网站投放广告引流。线下则通过新闻、报纸、广播等媒体进行重点宣传。
与此同时，钱袋网的地推团队将市内各大政府单位、写字楼作为重点营销区域，瞄准那些熟悉互联网应用场景，具有一定投资理财经验的公务员、都市白领们。
常东的想法是，钱袋网刚上线不久，为了抢占市场份额，目前推出的产品收益率远超同行，他想利用这个时间窗口，迅速拓展一批高端客户，以此建立口碑传播热点。
口碑对于企业的发展是至关重要，口碑的形成源于产品，产品的好评来自于客户，高端客户在这个过程中发挥着重要的作用。
公务员、精英白领这些高端客户在其朋友圈里往往具有一定的话语权，他们的推荐能够促使朋友圈里大多数人愿意跟随。
有了第一批高端客户做为基础，钱袋网的产品认购率自然就会得到提升，网站口碑也会因此而形成。
常东还给丁乐、费扬发了一份宣传企划书，他想邀请几个口碑好的影视明星做代言，明星代言对普通百姓更具导向性。
目前他正在和影视公司初步接触，浦纯锡、陈导明都在他的考虑范围之内。
在丁乐看来，常东的这个想法创意十足，通过高端客户的朋友圈推荐或者邀请明星代言，钱袋网的理财产品就具备了一定的社交属性。
基于社交圈内人与人之间的信任关系，客户投资的过程就具备了一定的温度与交互体验，这样钱袋网就能以极低的营销成本实现裂变式的传播。
丁乐觉得常东的这份策划对聚美网也同样适用，化妆品比理财更具话题属性。这个方案可以转给许静看看。
看完常东的策划方案，丁乐突然想到了一个更合适的人选——郎教授。
2004年开始，这位祖籍齐鲁、台省桃园县出生的学者在内地逐渐刮起了一股“郎旋风”，尤其是“郎顾之争”后，更是引起举国上下关注。
此刻，他顶着香港中文大学首席教授、著名经济学家、沃顿商学院博士等诸多亮瞎眼的光环，正处于人生的高光阶段。
在大众心目中，他是一位观点鲜明、言语犀利、辛辣幽默的经济学者，而且他现在还没有为泛亚、快鹿、望洲站台，人设还没有崩塌，钱袋网邀请他来站台最合适不过。




重生之大银行家 第一百零三章 丰文广的末日时刻
从聚美网离职后，丰文广带着几个心腹一路南下，加盟一家经营品牌折扣的电商公司，这家公司也是初创不久，聚美网的工作经历为他们几个人加分不少，丰文广直接被聘为技术总监，其他几个心腹也都得到了重用。
丰文广每当回想起许静拒绝他的那一幕时，就愤怒不已，许静绝佳的外貌让他眼馋不已，本以为可以轻易得手，没想到却被扫地出门，所以他一定要让那个自以为是的女人后悔。
南下途中，丰文广利用对聚美网数据库的了解，通过黑客技术入侵了聚美网的服务器，他原本计划要将数据库所有代码毁掉，但因为被聚美的技术人员及时发现而没有得逞。
新公司入职后，他拿着丰厚的薪酬，驾轻就熟地做着网站搭建工作，团队里年轻貌美的女员工对他也是不时地阿谀奉承，他很快就将这件事情抛之脑后。
聚美网在抗震救灾中的诚心善举让他们含赵量急剧上升，尤其是在科技城投资新建总部基地之后，聚美网就被列为高新区重点保护企业。
当前国情下，公安部门的主要工作就是为经济建设保驾护航。关于之前的黑客入侵案，自然就成为新区经侦大队的头号任务，为此他们成立了“3.20专案组”。
当前，随着计算机的普及与网络技术的发展，与电脑及网络有关的经济犯罪案件也越来越严重。聚美的这个案件涉及网络经济犯罪，整个海州经侦系统也是首次遇到这样的案例。
立案后，王卫中就暗下定决心，一定要将这个案件办成典型，只要案件能够成功告破，他们新区经侦大队一定会成为海州乃至全省学习的榜样。
为了能够尽快侦破此案，他带着专案组干警们一路北上，向省里、部里的网络技术高手寻求帮助，在高手们的帮助指导下，专案组终于将涉案证据收集齐全，并通过技术手段锁定犯罪嫌疑人丰文广下落。
知道了犯罪嫌疑人的地址后，王卫中又带着专案组干警们风尘仆仆的一路南下，在粤省警方的协助下，专案组直扑丰文广所在的公司。
当警察出现在丰文广的眼前时，他还傻傻分不清发生了什么，他一直认为自己入侵聚美网服务器的事情做得很隐秘，却没有想到这么快就被发现。
天网恢恢，疏而不漏，在铁一般的证据面前，丰文广很快就败下阵来，如实交代了自己的罪行。
互联网技术是一把“双刃剑”，它在给人们生活带来便利的同时，网络犯罪也悄然而至。不过“魔高一尺，道高一丈“，公安机关从来都不会放过一个坏人。
“3.20“案件告破后，正如王卫中预料的那样，新区经侦大队顿时成为了系统内部学习的榜样，兄弟单位纷纷前来取经。
许静收到这一消息后，为了感谢专案组所做的这一切，以聚美科技的名义向新区公安局捐赠了100万元，帮助干警们改善办案条件。同时为了促进警民团结，聚美科技还与新区公安局正式结成警民共建单位。
接到许静的电话时，丁乐正陪着余建康在三塘街上的碧波茶馆喝茶。说是喝茶，其实二人是在商讨入股海州银行的事情。
三塘街位于海州古城西北部，是一条具有几百年文化历史的街坊。街道全长3600米，约合7华里，沿街两侧的古建筑，大多是清朝和民国时期修建。早在2000年，三塘街就被评为“中国著名历史文化名街”，现在已经成为海州著名的旅游景点之一。
丁乐在离职的时候，曾对余建康提过，想入股海州银行，余建康一直都将这事情放在心上。
最近董事长张根发在董事会上又旧事重提，决意进行增资扩股，余建康估计这次增资扩股肯定能通过，所以他就及时通知丁乐早做打算，他又怕行里人多眼杂、走漏风声，所以就将见面的地点选在了茶馆里。
二人边喝茶边听着评弹，时不时地相互小声交流几句。
余建康侧着头说：“嘉怡化工爆炸之后，因为这家公司此前多次违规违法，监管部门直接作出关停处理，开始行里以为只有2000万的贷款损失，后来在债权处置的时候，发现这家公司买通客户经理、营销部老总，通过其他企业顶名、冒名以及伪造资料的方式，在我行先后骗取了上亿元的贷款！”
余建康这么一提，丁乐很快就将这次增资扩股的前因后果都串联了起来。
余建康端起茶杯，抿了一下，接着又说：“现在估计有1亿的贷款损失，行里的拨备覆盖和监管资本面临着巨大的压力。为了缓解流动性，张根发想通过增资扩股募集资金来填补这个窟窿，所以这次股东大会肯定也会通过他的提议！”
丁乐接着他的话说道：“现在宏观经济不乐观，股市行情也不给力，即便通过增资扩股方案，现在的股东们估计也没几个愿意认购吧？”
2000年，海州银行筹建时，海州财政局持股一度超过50%。
2005年9月，银监会表态，积极支持各地城商行按照自愿和市场原则推进联合重组，鼓励城商行从地方财政资本控股向民营资本控股的转变，形成完善的法人治理结构。
为了响应国家号召，减少地方政府对海州银行的股权控制，2005年底，海州银行启动引进战略投资者计划，海州财政局就将其持有的股份分别转给了海州国资委名下的公司和海州当地的几个龙头企业，彻底从海州银行退出，现在海州银行单个法人股东持股比例都在10%左右。
这次海州银行计划募集股本40000万股，股份类型为人民币记名式普通股，每股面值为人民币1元，发行价格1.5元/股，募集6个亿资金，自然股东认购有限，大头还是要看法人股东。
“是的，我也问过董秘，确实没人愿意站出来，几个大股东也都表态了，方案通过没问题，但是要再出钱，他们不干！”余建康苦笑道。
“我这边到是没有问题，我在上海注册了一家投资公司，随时都可以签字认购，就是不知道这次能认购多少？”
丁乐边说边想，银行增资扩股手续繁琐，除了向监管沟通报备，还要通过董事会、股东大会审议通过，而且海州银行这次发行价格较上次高了50%，大股东们都节衣缩食过寒冬了，不愿意出钱也就不足为奇。
他打算通过黑豹对银河投资再次增资，然后由银河投资出面参与海州银行的这次增资扩股，尽可能谋取一个董事会名额。
银河投资成为股东之后，对于钱袋网后续与海州银行的合作也会有极大的帮助，对于钱袋网来说无形之中就能形成一个闭环。今后吴县农商行增资扩股时，银河投资可以同样操作。
而且他印象中海州银行会在2010年上市、吴县农商行会在2016年上市，上市后这两家银行的股价也都表现不俗，现在有机会成为他们的股东，这笔投资是稳赚不赔的！




重生之大银行家 第一百零四章 许静的三段论
许静的声音清亮，言语间流露出愉悦欢快的心情，丰文广的落网让她藏在心底的一丝不快彻底烟消云散。
“我们的那个案子破了，丰文广被王队他们抓回来了，我咨询过律师，因为涉案金额巨大，没有几年他是甭想出来！”
丁乐对于丰文广的落网并不意外，在天朝，只要公安机关认真，就没有破不了的案件，漏网之鱼是不存在的。
“最近有几家风投公司找上门来，他们都想投资聚美，不过都被我拒绝了！”许静的话锋一转，透出一种不容置疑的味道。
在许静眼中，此刻聚美网就像是破茧而出的蝴蝶，每天都在发生蜕变，风投机构此刻进来，有点想摘桃子的味道。
聚美科技成立这半年，许静每天都在创业的道路上狂奔着，就像非洲大草原上的动物，不管是狮子或是羚羊，每当太阳升起，首先要做的，就是奔跑，一个为了追上跑得最慢的羚羊，一个要逃脱跑得最快的狮子。
互联网时代下，她对创业的认识与日俱增，现在看之前在太平镇开酒店简直就是在过家家。
她认为创业分为三个阶段，不同的阶段，创业者和企业都拥有不同的使命。
第一阶段，创业者要寻找天使投资人，天使投资人基于对创业者能力的信任，愿意在企业初创阶段就投入资金。一笔天使投资，少则几十万、多则几百万。
这个阶段企业的使命就是寻找切入点，企业一定要找到自己的赛道，并且要知道以什么方式切入。这个阶段不用考虑规模增长、不用考虑数据。
第二阶段，创业者要寻求风险投资，业内俗称vc，vc用资本催熟企业，促使其尽快产业化，当被投资企业增值后，vc就会通过各种方式转让股权撤出企业。
这个阶段企业的使命就是攻占首个目标市场，并总结出一套可以迅速复制的模式。然后在最短的时间内配置好资源，向外快速扩张，占领整个市场，形成规模效应，不给后来者留下任何空间。
第三阶段，创业者要寻求股权投资，就是所谓的pe，pe通过私募形式募集资金，对企业进行股权投资，并推动企业上市，最终通过出售所持股份套现退出。
这个阶段企业的使命就是要不断提升规模，建立行业壁垒，最终形成垄断。增长和垄断才是互联网商业的本质。
在她看来，尽管聚美网成立时间不长，但已经稳稳地跨过了第一阶段，精准地找到了自己的切入点。
公司成立初，就准确定位客户的需求，接下来就是去印证聚美的打法能不能满足客户的需求，同时还要积累团队的执行力，为下一步规模提升、占领市场做好准备。资金倒不是聚美网当前最迫切需要的资源。
听完她的想法，丁乐很诧异，士别三日刮目相看，许静对创业的见解完全超出他的预料。创业的路上，大家都在不断成长，从常东的企划书到许静的这番见解都是如此。
不过丁乐觉得许静似乎有些飘，在他看来聚美科技此时还是小儿学步，许静却已经想到了市场垄断，于是他故意泼冷水，希望她能冷静下来。
阿狸旗下光一个b2b就超过一百亿美金市值，在外人看来，这绝对称得上是国际大公司，但马老师却依然很清醒，他对阿狸的定位却是一家高速发展的小公司，再说淘宝，短短几年的时间，交易量从8亿到80亿到169亿再到433亿，增长是惊人的，但是，在马老师眼中淘宝至今还是一个孩子。