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    通过收入的增长，使得新爱工业集团，有更多的资本，去维持目前的员工福利的提升。

    当然了，林棋在福利制度上，参考了日本的年功序列制。但是，仅仅是基本工资养老医疗和不裁员方面类似。

    实际上，在管理制度上，还是任用贤能，而不是排资论辈。

    整个新爱工业集团的分布30多个城市，工厂数量加起来，差不多有1000多家。所以，管理层更多是看，从基层到车间工厂的管理能力。有大量的经验之后，才会逐渐提拔到更高的位置。而不是看谁在公司，资历混的越老，就默认让年长的担任更高的职务。

    实际上，对于人才选拔方面，更偏向于功劳，而不是年龄资历。

    在确定了新爱工业集团的医疗和养老机制之后，林棋自是知道，这笔医疗和养老保障，如果是在企业自己来负责，今后可能会因为企业经营稳定，影响到养老和医疗保障。所以，过渡期是企业自己给员工发养老金和医疗保障。

    但是长期来看，还是要找专业的保险公司合作。这方面，保险公司去做，比公司自己什么都管，是要专业的多。与此同时，养老医疗等等保险的资金托管给保险公司，也是更能放心。

    当然了，对于保险行业本身，林棋也是垂涎三尺的。后世是中国接近14亿人口，经济还在高速发展时期，且保险市场逐渐的开始兴起，所以，保费增长方面是非常迅猛的。而且，保费收入相当于是保险公司借杠杆进行储蓄债券等等方面低风险投资，与此同时，进行少量股权地产等等风险敞口更大的投资。未来中国经济长期的增长，就确定了保险行业的收入利润飞速增长的好生意。

    更何况，今后新爱工业集团的200万职工的养老和医疗保险资金，是要通过保险公司的手，进行周转和运作。每年保守估计几十亿元的保费入账，就可以保证能够打造一家规模不俗的保险公司。本着肥水不流外人田的道理，这样的保险公司不如自家旗下的企业成立。

    所以，林棋以新爱工业集团的员工的养老和医疗保障等等业务作为理由，向国家特别申请保险公司的牌照。

    申请牌照的名义是新棋未来控股有限公司，因为，目前只有新棋未来控股，手握近1000亿元的流动资金。这笔资金，拿出一部分作为保险公司的资本金，就可以成立一个起步规模不俗的保险巨头。

    单纯的新爱工业集团的员工保费收入和支出来看，可能保险公司不赚钱，反而亏本。但是长期来看，保费如果是拿出去投资，几十年时间肯定是盈利的。

    更何况，新爱工业集团的业务仅是初期发展，等到业务规模稳定之后。有200万以上保险客户作为基础，再逐渐发展更多客户，那么，恐怕国内又会多了一家有挑战平安人寿新华等等保险巨头实力的新巨头。




第841章 新棋保险
    目前，新爱工业员工的医疗和养老保障制度，按照林棋的意思，分为两步走。第一步是企业自己搞员工福利，第二步，则是保险公司成立后，保险公司接手相关的业务。

    过渡期间新爱工业集团公司成立专门的员工福利基金专款账户，负责登记和录入所有新爱工业集团签了合同的员工的信息，主要是年龄工龄在岗基本工资之类的资料。

    其中，55岁以上的员工可以申请退休，退休之后享受跟在职时基本工资一样的退休工资。

    当然了，新爱工业集团的员工，普遍是靠着加班来提升工资，比如，流水线上的一线工人，一个月可以拿六七百，多的甚至可以拿1000元以上。不加班的话，每月工作约160个小时，基本工资一般是在320元左右，大约相当于每小时2块钱收入。而加班则按照小时加薪，且按照工作难度和质量，给予2~3倍的收入。也就是说，加班一般是每小时4~6块前。以5钱计，320元基本工资，想要拿1000元月薪的话，一个月大约需要300个小时以上的工作时间。平均下来，相当于是每月30天，每天工作10小时以上，基本上放弃双休日和假期，则可以拿到1000元以上的工资。退休之后，最大的问题是，不能享受加班的工资，只有320元的基本工资。但是，不用工作就能固定拿钱，还是让不少到了年纪或是即将到退休年龄的人很是期待。

    医疗保险更是全面覆盖，员工本人无论在岗还是退休，医院门诊手术和正规医院处方的药品，采取90以上是金额报销。不过，一些轻微症状，非重病，不予报销。这主要是为了避免被员工滥用，比如，随便感冒了，就过度医疗，这完全是没必要的。医保更重要的是，帮助一些需要帮助的大病重病，一场病就会让普通将破产，这种病，才需要帮助。

    以福利基金的方式运营初，新爱工业集团则每月都会想福利基金缴纳专款，每月向基金注入相当于当月的员工工资规模的四分之一的资金到福利基金账户上。事实上，并未再员工拿到手的工资上扣钱，而是公司额外拿出一部分，相当于是，额外给员工多支付四分之一的补贴。只不过，这部分的补贴，只有在退休或生病之后，才能拿到手。

    在福利基金运营的半个月内，也就是过年之前，既有10万多名年龄超过55岁的员工，顺利申请退休。预计，到3月份基金正式发放退休金之后，即可对已审核通过的退休员工，进行发放相关的退休金待遇。

    另外，1万多名重病住院的员工，也通过员工福利基金获得是医疗费用的报销。

    目前，由于福利基金相当于是公司默认缴的人多，而领取福利的少，所以，是不断会有盈余的。甚至，收支的健康，比后世的社保要健康的多。

    但这也仅仅是一开始，今后随着退休员工越来越多。而在职的员工缴的部分，迟早不能覆盖退休的员工领取的养老金。因此，随着福利基金运营稳定下来，还是需要进行一定的投资，进行保值增值。否则的话，迟早会形成赤字。

    员工福利基金是第一步的过渡，第二步还是需要专门成立一家保险公司，以此来接管相关的业务。

    林棋实际上，也做好了相关的准备。

    在福利基金运营之后，就开始以新棋未来申请新棋保险股份有限公司的报告，提交给深圳特区地方政府之后，之后，深圳特区没权批准，所以又是提交给了国务院。

    这个林棋啊，整天就会搞事情！企业发员工福利，不是挺好了吗？怎么又要折腾，成立一家保险公司？一名首长扶着额头，说道。

    首长，您说批还是不批？

    批！但暂时只能做新创业集团自己的业务，暂时不允许，这家公司向全社会展开业务。现在的社保制度，也可以参考研究一下，新创业的经验。200多万职工，要是全面负责今后的养老和医疗的话，企业负担应该是很重的，我们需要看看，林棋是怎么做的！如果做的比较成功，一些成功的经验，是值得我们学习的。大领导首先不是想着扼杀这个保险公司，而是限制其业务范围，之后，将其视为学习模仿的样板，摸着林棋的经验过河。

    虽然，可能仅能借鉴一点点，但是，这些年国内的不少企业和产业布局，从林棋身上是学到了不少宝贵的经验。

    以至于，上面的大佬还是比较好奇，林棋这个保险，后续能搞出什么名堂！若是，真的能成功，经验具备可推广普及性，那么，意义甚至不亚于林棋在科技和文化产业做出的那些贡献。

    新棋未来控股有限公司筹备新棋保险股份有限公司很快都得到了国务院的批复，允许新棋保险股份有限公司注册成立，但是成立之后十年以内，新棋保险的业务范围，仅限于对新创业系旗下的企业展开养老医疗保险业务。至于，十年之后是否能扩大业务范围，则是要等到十年后再讨论。

    也就是说，这是一个受限制的保险牌照，并不算是真正的保险公司的牌照。

    虽然，新棋保险公司的业务范围受限，但林棋并不在意。即使新棋保险公司未来依然是仅给新创业系的员工提供医疗和养老保险服务，已经做到了肥水不流外人田。大量的保费浮存金，存在新棋保险公司的账户中，保险公司则是可以拿利润进行投资。

    保险公司的利润增长来源，一个是保费增长速度，另一个是投资收益水平。后世，靠着保费增速快速成长的保险公司，以中国的保险行业为例，1980年整个国内保险公司的收入仅4亿保费，发展到1999年，已经超过1300亿元保费收入。到了2017年，年保费收入已经增长到了365万亿元。

    源源不断的保费收入，加上中国经济高速发展，随便投资一些什么，就可以让保险公司获得巨额的利润增长。所以，仅以保险公司利润增长速度而言，中国的保险行业无疑是世界上最快的。

    但是，也有一些保险公司，保费收入水平并不是很高，但却是靠着保费浮存金，进行长期投资，通过投资能力，获得巨额的回报，甚至，市值也成长到了世界最大的金融公司的程度。伯克希尔旗下的保险公司的业务，其实相当于很多保险巨头而言是微不足道的，但是，正是对于巨大是微不足道的保费收入，但对于一家投资方面比较天才的团队而言，却是通过多年滚雪球，获得了举世震惊的回报。

    林棋筹备的新棋保险公司，目标就是跟巴菲特的伯克希尔看齐。

    保险业务带来浮存金收入，之后，靠着投资来获取利润，不要要实现收支平衡，而且还要通过投资，不断的积累更多的利润盈余。

    至于如何实现盈余，林棋其实有无数种投资方向，最简单的是就是闭着眼睛投资国内一线二线城市的地产。90年代的地产价格，跟后来相比，便宜的像是白捡。目前，把资金向地产领域配置，想要获得二三十倍的增值回报，并不是太难。

    仅仅是一门地产，其实就可以让保险公司稳赚不赔。更别说，未来国内的经济发展，提供的机会是无限的。

    所以，新棋保险公司筹备之后，林棋比任何人都更有信心能做好。即使，未来的地产价格不如历史上涨的多，但是，只要是中国实行市场经济，只要中国经济趋势还是继续发展，那么，一线城市的地产不应该像现在这么便宜。

    后世人们感慨地产的太贵了，但是改革开放一直到90年代末，其实是中国房地产的价格，严重低估了。基本上，90年代的地产价格，收取房租五年可以赚回一套房。这主要不是说明房租有泡沫，而是地产价格太低了。而到了后来，地产价格涨的远远比房租快，很多地区的50年甚至100年的房租，才能跟地产估值相比，这又是证明，地产太过于脱离基本面，失去了理性。

    国际上地产价格比较合理，应该是房租的10~30倍左右，取中间值，房价相当于房租的20倍，应该是比较合理的估值，偏差太大的话，则是走火入魔。

    而以90年代的房价和房租之间的关系衡量，即使是房价不涨，但是4~5年的房租就赚回了一套房，作为收租资产，也肯定是比较划算的长期投资。

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第842章 聪明的投资者
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    1994年3月，春节过后。

    新棋保险公司，正式挂牌成立。

    总部在深圳的保险公司，其实数量并不罕见。其中，后来国内最大的保险公司，平安保险，就是在深圳创立，并且，从规模忽略不计开始成长，渐渐成长到了一家令世界震惊的保险巨无霸。

    而现在的新棋未来保险公司的注册资金100亿人民币，直接就比国内各大保险公司的注册资金总和还要高的多。

    也正是因此，政府虽然批准了新棋保险公司的成立，却是限制新棋未来公司的业务范围，避免新棋未来公司，利用资本优势，肆无忌惮的成为保险行业的垄断者。

    由于新棋保险公司十年内的业务是受限的，所以，新棋保险公司成立初就不需要雇佣保险营销团队。那种一人卖保险全家不要脸的保险销售人员，新棋保险公司是不会有的。

    保费收入是躺着等新创业系旗下的企业，主动给员工缴纳，而不是靠保险营销人员出去安利忽悠。本质上，这也是减少了保险公司的成本费用。

    但即使如此，需要负担员工规模200万以上的企业的员工医疗和养老保障，光靠着保费收入，还是远远不够的，需要保险公司的投资部门，拥有卓越的投资能力。

    新棋保险公司，基本上不会推销保险合同，更不会建立营销团队，因为，十年内我们的业务范围，其实是固定死了，只能做我们自家企业的员工养老和医保。为了服务好200万以上的员工的养老和医疗，需要保险公司具备更强的能力。林棋表示说道，具体的投资能力，我建议参照伯克希尔公司，也就是那个股神巴菲特的公司。实际上，与其说说巴菲特的炒股赚钱，不如说是长期投资企业获利。当然了，股权投资仅是投资的一部分，其他的投资，包括储蓄债券不动产贵金属等等，只要是长期而言，能带来稳健收益的，那么，都是值得投资的。当然，作为保险公司而言，务必要以保守谨慎，且专业细致的理念，进行长期的投资，而不是变成投机

    林总，我们一定会不负所托，让新棋保险不仅仅获得收支平衡，而且，还能超额获利，给股东创造效益。新棋保险公司总经理董宝说道。

    林棋点了点头，说道：你的能力我的信得过的，但是，作为保险公司，一开始是要保守谨慎的。固定收益为主，权益类的收益，在考虑风险之后，才谨慎投资。

    林总说的对！董宝很有信心的说道，我们会严格的进行仓位控制，80的资金，都是固定收益的银行存款债券为主，固定收益也是以大银行的存款和国债为主，企业债券之类的，也会精挑细选，对于不良资产进行规避。另外，收租地产10，股权投资仓位10！严格的控制风险敞口，以此保证永续经营。未来，等到积累了自有的利润之后，则会进一步扩大到风险投资，以及其他的投资业务。

    林棋点了了点了点头，其他的部分不说，固定收益在金融领域，永远是称王的。因为，固定收益是通过利益收益保本。

    后世，平安保险公司保费用于投资保值增值，固定收益部分，长期是占90的比例。权益类和风险更高的投资规模较为庞大，但其实只占据10不到的仓位。

    而新棋保险公司，一样是把保费收入的80存银行或购买债券吃利益。之后，10的比例的收租地产，这是林棋提议的，10的部分则是权益类投资。

    具体是执行，林棋不干涉，比如，在哪买房，投资那些股票之类的，林棋站在更高的层次，是根本没必要指手画脚。如果，投资团队连这一点的能力都不具备，不能找出适合保险公司长期投资收取股息和能航期稳定运营的公司股票，那肯定是说明投资团队失职了。

    当然了，董宝水平不应该那么低。

    董宝之前是在新创业电子集团金融投资部门负责一个规模2000万美元的投资基金，10年时间，带来5亿美元的收益。10年时间，创造了25倍的投资回报。

    虽然跟新创业电子集团自身的业务发展相比，是远远拖累了公司的资本回报率。

    但是，跟市场同行相比，董宝不仅仅跑赢所有的指数，而且，从事投资10年以来，基本上都跑赢伯克希尔哈撒韦公司。

    并不是说，董宝投资能力真的比巴菲特和芒格等厉害。

    毕竟，巴菲特和芒格两人的成绩，是经得起历史考验，不是十年二十年，而是一辈子，持续的滚雪球，充分证明了复利的可怕的倍数。一个睿智的资本家，靠着收益率并不算惊人的收益率，关键是稳定，稳定几十年之后，会创造几十万倍的收益率。

    这种可怕的增值回报，让巴菲特活得越久越是神话。

    董宝在新创业电子集团负责投资的经验仅有十年，回报率跟金融行业，任何一家公司相比，基本上都堪称惊艳。这一点，并不重要。毕竟，十年对于金融投资而言，还是太短暂了。

    重要的是，董宝的投资逻辑很简单，也是价值投资流派，将聪明的投资者看了不下百遍，并且，注释的文字，可能比原著还要长几倍。且，知行合一，基本上说一套做的还是那一套，算是真正的把书看透了，并融入了骨髓。

    传说中，巴菲特真正顿悟，也是19岁看到还未出版的聪明的投资者，之后，拜入格雷厄姆门下。

    甚至，后来巴菲特主动到大学里面授课，讲投资课程，用的教材依然是聪明的投资者。这本书，被誉为the book，如果，投资股票市场只看一本书的话，巴菲特是首推聪明的投资者。