互金巨子

    张庆华的父母这才慢慢原谅了儿子，或者叫认识到了办厂创业的前景。也就不再反对儿子。

    这一次入股投资办厂，奠定了张庆华后来事业腾飞的基础。

    在九十年代末期卖掉了罐头厂股份，再加上多年的分红积蓄，个人独资办起了兴农饲料厂，一直发展至今。

    回首自己这一生，命运的转折点就出现在那一次的集资办厂。

    要是那年没有鼓起勇气，破釜沉舟的偷卖掉家里肥猪，粮食去换钱入股办厂，也就没有自己的今天。

    大概率跟许多同龄人今天一个样，还在繁华的都市中当建筑民工吧！

    如今儿子张益达也是偷瞒着父母贷款创业，这也许就是宿命的轮回吧！

    或许这次创业，也将奠定儿子将来事业腾飞的基础。

    想到此，张庆华哑然失笑。大大呼出了口烟圈，觉得自己应该多给儿子一些理解和包容。

    当年要是父母理解自己，也不至于去偷卖肥猪和粮食了。

    把烟头掐灭，张庆华收拾好心情，准备去“宠爱一生”宠物食品工厂视察一下工作去了。

    王洪欣回到家后，等老公下班回到家后，神秘兮兮的把老公拉到一旁。开口说道:

    “我觉得咱家女儿恋爱了！

    我还去见了见那个小伙子。”

    赵文斌眼睛瞪得跟个铜铃似的，惊道:

    “你在说什么丫丫谈恋爱了你还去见了见那小伙子”

    王洪欣道:“对啊！”

    然后不等赵文斌反应过来，




第三十二章 益民财富
    丁思瑶觉得这段时间累得简直不行，但也是很充实的。

    先是跟随锐向科技的商务部同事拜访了多家p2p平台，跟各大平台多位中高层管理都进行了一番交谈，请教了一些疑问，有简单有复杂的。

    各大平台看在锐向的面子上，也不清楚丁思瑶是同行的情况下，在保留核心机密的情况下，对于其他运营上的问题，基本上是知无不言言无不尽。

    虽然对提出这些问题的丁思瑶有些好奇，但也只以为是锐向的员工，互相交流切磋一下理念。

    一路问下来，丁思瑶收获良多，对于资产端的一些运营思路有了个大致的雏形。

    接着又跟着开拓贷款超市业务的锐向市场部行动，拜访了多家贷款公司。

    锐向开拓获客合作，丁思瑶就找贷款公司合作资金。

    具体点就是为一些贷款公司提供放款资金合作。

    合作的采用线上线下结合模式。

    益民投资开发出线上理财平台益民财富，线下合作贷款公司推荐借款人过来。由益民财富这边风控审核之后，把通过审核的借款客户的资料统一做成散标或者打包成资产包，上传到益民财富线上投资平台，推荐给网上的投资人募集资金放款。

    散标就是对应单一借款人。

    资产包就是对应多位借款人。

    散标或者资产包做成投资标的物，分别叫散标和集合标。

    包含借款人详情资料，都是打码加水印遮蔽了一些**信息的，但一些方便投资人决策的信息，比如说借款人借款用途，工作单位大体性质，薪资水平，还款能力等等都是可以看见的。

    由投资人自己再筛选审核，自由选择投资。

    根据借款人借款金额和期限，散标的投资金额和期限也一一对应。

    集合标的话一般涉及多位借款人，借款金额和期限不一样。所以借款期限相同的一类借款人就会挑出来组成一个相同期限的集合标，但每位借款人借款金额可能不一样。

    所有由小贷公司推荐的借款人的按时还本付息均由小贷公司提供100%连带责任担保。

    在这个模式中，小额贷款公司不但为益民财富平台推送小额贷款项目，还为益民财富平台提供连带责任担保。

    而小额贷款公司也可以从益民财富平台获得好处:一方面可以把自己手上的贷款人通过益民贷推送给更多的投资人，完成大量的销售额；另一方面，还可以通过益民财富平台的先进风控水平降低坏账率。

    丁思瑶扯着锐向科技和益民财富的虎皮，跑了一圈下来，轻轻松松就签了十几家合作小贷公司。

    前期张益达打算是合作小贷公司，让他们推荐借款客户过来。

    后期会慢慢转为自营，锐向科技或者益民投资旗下的自有贷款品牌推荐客户，再由益民财富募集资金完成放款。完成一个内部生态系统闭环。

    前期因为风控水平，经验等各方面原因，暂时只能外部合作小贷公司。

    张益达给丁思瑶的指示也是前期找一些小贷公司合作。丁思瑶圆满的完成了这些任务。

    而樊红阳这边，陆续招聘补充好了公司财务，法务，行政，人事，市场等岗位。

    还从其他p2p平台挖来了一支十余人规模的成熟风控团队。整个益民投资总算是把各路人马都聚集齐了，就等益民财富开始募集资金了。

    张益达检查了下丁思瑶和樊红阳最近的工作成果后，给出以下几点指示:

    “第一，公司留下100万流动资金，其余360万全部交付给锐向科技，准备开始推广引流。

    第二，引流进来的客户，由樊红阳这边带领运营部门完成转化，通过各类活动，文案促进客户加大投资。

    第三，合作小贷公司这边由丁思瑶负责跟进和对接，把控好资金募集后的放款工作。”

    益民财富这边的工作安排妥当后，张益达又到了锐向科技，找到林真阳，谈道:

    “老林啊，我在外面搞了一家p2p公司，马上就上线了。

    前期准备在锐向这边做一笔广告投放，预计费用是360万。

    所以找你商量一下，公司才成立，资金不是很充裕，所以看能不能打个折。”

    说完，张益达嘿嘿笑了起来，有些不好意思。

    益民投资那边没有林真阳股份，相反锐向科技这边有林真阳8%股份。

    打折的话，其实是损害了林真阳的利益。

    林真阳哈哈一笑，毫不在意道:

    “就是之前在36楼的那家公司么我看在我们这边呆了一周就搬出去了。

    现在情况怎么样要是资金紧张的话继续在锐向这边办公好了，反正办公室也有闲置的，放着也是浪费。”

    张益达摇了摇头，开口道:

    “益民财富那边不能跟锐向科技表现关系太亲密，虽然是兄弟公司，都由我担任大股东。

    但是锐向现在的客户主要是p2p和一些贷款公司，特别是p2p，不能让他们知道锐向和益民的关系。以免影响到锐向的广告收入。

    益民那边我都是找的两个职业经理人在打理，国内运营主体公司股份也是他们替我代持。

    我的开曼公司益州海外通过vie架构控股益民投资香港，益民投资香港再控股国内运营主体京城益民投资。

    平时那边我都很少露面的，都是交给那两个职业经理人在负责日常管理。

    在锐向，我是董事长，如果再进军p2p领域，一定会引起行业恐慌和排挤。

    其他p2p公司为了减少资敌行为，有可能会减少甚至放弃在锐向的广告投放。

    所以，这一点一定要引起重视，起码现在不能曝光我们两边的关系。

    等两家公司都羽翼丰满了，就算曝光了也不怕。

    在绝对的实力面前，他们应该会懂得怎么选择。

    现在，还是该低调低调，猥琐发育一波才说。”

    &nb



第三十三章 刀尖上起舞
    看电话那头樊红阳越来越粗的呼吸声，张益达知道他是害怕和紧张。

    张益达停顿了一下，想了想，算了，还是都说出来吧！

    说出来了，看老樊怎么抉择吧！

    于是接着说道:

    “如果风险缓释的期限比当前的风险暴露的期限短，则产生期限错配。

    举个简单的例子。从平台方的角度来理解，就是你借了一笔钱，约定好今天要还，可是你下周才发工资，这就产生了期限错配。

    怎么办呢如果财务状况良好，完全可以依靠自身储备资金来缓解还款压力，那么也最多算是短暂的财务危机而已；

    可是，如果平台没钱，还不了呢据我了解，有部分平台就会将爪子伸向新的投资者，发布新标来募集资金，再用募集的资金去偿还已到期项目的待还本息。

    一旦这种模式不能及时依靠正向资金流来解决，就会形成长期滚雪球模式，即“庞氏骗局”。

    而资金池呢

    一般都是通过第三方支付的通道，让投资人充值到平台账户上。那么投资人充值的这些钱，平台是可以碰到的。

    投资标的的时候，投资人充值资金，投中标的，然后平台将资金划转至借款人的账户。

    其中投资人和借款人之间是没有直接的转账记录的，这里的资金流向是严重不透明的。

    资金池容易促使平台挪用资金弥补坏账，也容易形成庞氏骗局。

    但是，并不是弄资金池就一定会有上面的事发生。其中主要的还是要看平台人的职业道德。

    如果搞资金池，老老实实拿去放款，不做任何挪用，问题也不是很大的。

    总之，拆标也好，期限错配也罢，乃至搞资金池。最大的问题还是在于平台运营管理者，只要咱们能把控住本心，做到不伸手，不挪用，那就不会形成庞氏骗局和崩盘。”

    樊红阳开口说道:

    “这些我都理解，银行和信托也都有资金池和期限错配，只是要做好风险管理以及备足风险备用金，那风险就不会发生。或者发生了也能补救。

    这就是一个击鼓传花的游戏。不断地用新增短期理财来还旧，只要资金链不断，风险就不暴露。

    最大的核心还是需要源源不断的投资人加入进来，加大投资。

    但是一旦某天投资人减少了，流入资金减少了，风险敞口就会暴露出来。

    这个怎么补救喃

    我们必须防范于未然，提前想好对策。”

    张益达想了想，以前世经验来看，p2p行业就是一个典型的“只认结果，不论过程”的红利型行业。

    只要你风险管理得当，风险不暴露出来，最后成功上岸你就是好企业。

    或者风险暴露了，有钱来买单，有钱给投资人兑付，你就是好企业。

    除了借款人违约的情况，最大的风险就是运营风险。

    各种花式运营，各种骚操作，很多企业就是这样把自己玩死的。

    自己重活一世，选择了这个行业，不就是想干一番事业出来吗于是，把心一横道:

    “你只管放心大胆去运营，要是出了风险，我拿我个人所有财产来兜底。

    我在锐向的股份价值10个亿，就是贱价出手也能卖出三五个亿。

    在益民财富待收三五个亿以前，我们都是安全的。

    我个人愿意签署无限连带责任担保，出了问题，我卖股份给投资人兑付。”

    樊红阳对张益达的决心有些吃惊，同时也佩服他的担当，跟随这样的老板和合伙人，自己也不能太瞻前顾后，畏首畏尾了！

    于是豪情万丈道:

    “那行，张总你既然下定了决心这么搞，那我老樊也愿意陪你疯狂一把。

    平台资金运营这一块，我尽我最大努力去做，尽量控制住风险。

    要是真顶不住了，还是得靠张总你出手了。”

    张益达又接着道:

    “现阶段这么搞是迫于形势，大家都在野蛮生长，你非要老老实实，按部就班的发展那只有死路一条。

    非常时期，行非常之策。

    待过上一两年，平台运营稳健以后，还是得把这些隐患一一清除掉。终究不是长久之计。”

    听到此言，樊红阳不禁对张益达保持的清醒头脑感到钦佩。

    做金融的，永远要对风险保持敬畏之心。

    张益达点了支烟，回想起了很多往事。

    对于p2p他是又爱又恨，爱是享受了行业红利挣了钱，恨则是行业太缺乏监管了，太多心怀不轨之人进入这个行业。

    最后就是，劣币驱逐良币。老老实实发展是干不过挪用投资人的钱去投放广告或者扩大企业规模的人的。

    当然，搞自融，搞挪用的人大部分最后也吃了牢饭。

    成功上岸者寥寥无几。基本上只有那十几家在纽交所，纳斯达克，港交所上市的才能生存下来。

    其他的中小平台，老老实实发展的，想做个小而美的，全部都要被各种高昂的成本给慢慢拖死。

    深吐了口烟圈，张益达叹了口气。

    团购的“百团大战”，直播业的“千播大战”也都是绞肉场，胜者寥寥无几。

    p2p平台累计五六千家，最后能活下来的估计不超过50家。