互金巨子

    成本呢区区1.6亿。

    如果惠民理财通过市面上的普通获客渠道去完成“上千万注册用户，100亿交易额”这个目标，最起码要花十亿八亿的。

    最关键的还有时间，这才半年时间，惠民单车就给你们贡献了这么大功劳。

    如果是一年两年，三年五年喃

    惠民单车现在遇到困难了，瑞民理财作为好伙伴，好兄弟，也要解囊相助啊！”

    张益达开始给方雨涵上思想政治课。眼看对赌的第一个季度都过去了，惠民理财的营收离预定目标还差老大一截。

    而且共享单车之间的补贴战已经打响了，好几家公司宣布免费骑行了。

    这个消息对惠民单车来说，真的是雪上又加霜。

    所以，为了完成对赌协议，张益达就打起瑞民理财的主意了，准备化点缘。

    “张总，我知道瑞民理财有今天这么大体量和行业影响力，都得感谢惠民单车。

    可是，我们也没多少利润啊！

    要一下子都给了瑞民理财，我们还要不要发展

    你要是同意瑞民理财独立融资，那多让渡一些利润给惠民单车也不是不可以。”

    公司董事长和大股东都是张益达，方雨涵也没想反对他“调节利润”，但借这个机会，她准备试探一下张总。

    要看益民网金都要上市了，方雨涵感觉自己在集团内部有些被边缘化了。

    所以，她想试探一下张益达，看张总愿不愿意放瑞民理财出去融资。

    要是能够独立融资，瑞民理财的发展还可以再提提速，再过个一年半载的，也不是没有上市的机会。

    “融资……”张益达喃喃道，在他的商业版图中，瑞民理财的定位是最不清晰的。

    益民财富专注于高端理财，益民网金专注于线上理财和线下大额信贷，益民贷专注于小额消费分期，惠农贷专注于三农领域扶贫贷款。

    瑞民理财目前是没有资产端的，所有的资金都提供给益民贷去做消费分期业务了。

    正因为没有资产端，瑞民理财别看现在风光，将来p2p的路断了，连个转型的机会都没有。

    “可以融资，但我有个要求，去把瑞民理财的护城河给建立起来。”

    略做思考，张益达还是决定放瑞民理财出去融资。

    这边给惠民单车输血了，那边还是得找点风投来爱心献血。

    “护城河张总你是说风控模型”方雨涵歪着脑袋思考了起来，眉头一皱，问道:“可咱们现在没有资产端啊”

    “没有，就建一个呗。”

    见方雨涵很快就猜到了自己的意图，张益达轻飘飘的来了一句。

    方雨涵不说话，她是知道资产端的建立难度的，如果说是像益民普惠那种线下大额信贷，或者益民贷那种线上消费分期，那都还好，难度不算特别大。

    但张总肯定不会做这种重复建设的事情，明显是让自己开辟一种新的资产端出来。

    现在市面上最火热的就是线下房贷、车贷，或者线上的小额现金贷。

    除了这几类资产，还有什么线下3c数码分期、医美分期……

    瑞民理财现在的商业模式是管道收入，收过路费的。

    瑞民理财给予用户的理财收益是5%-11%，平均资金成本大概在8%-9%之间。

    然后理财资金以15%的价格批发给益民贷，利差空间在6%-7%。

    有益民贷兜底，不用考虑坏账问题。

    有惠民单车做导流，不用考虑营销推广的问题。

    最大的支出就是人员薪酬和研发投入，系统维护这一些，加起来一年撑死了也就三四千万。

    根据内部预测，瑞民理财今年全年的交易额大概在250亿～300亿之间，全部折算成年化资金，大概在100亿～120亿。

    毛利润在6亿～8亿之间，这部分钱还要分3～4亿给惠民单车，但算下来最终净利润也有个三四亿。

    只要益民贷那边不捅出天大的坏账来，这个利润是可以长期保持，甚至上升的。

    但是现在要让方雨涵自己出去建资产端，自己放贷，她多少有些没底。

    “张总，你想让我们建什么资产端”思来想去，方雨涵觉得这山芋虽然烫手，但也只能咬牙接下来了。

    如果资产端都够做起来，控制好坏账，瑞民理财的盈利水平必将大幅度提升。

    相比于现在的管道收入，有挑战，也蕴藏着更多的机会。

    “企业贷，小微企业贷，敢不敢尝试一下。”

    这个资产端也是张益达反复思考过的，消费信贷主要给老百姓借款，促进消费。但过度消费了，也容易被国家干预和监管。

    小微企业贷不一样啊，这是个社会痛点，银行一般服务大企业，小企业很难贷到款。

    小微企业贷扶持小微企业发展，非常响应国家号召，也是国家非常支持的一种贷款。

    搞这类贷款，不怕被监管，就怕坏账太高，把放贷企业给拖死了。

    “别……张总，这块骨头是最难啃的。钱赚不了两个，还破事一堆。”

    方雨涵也是四十岁的中年人了，对社会各行各业了解得很清楚，一听小微企业贷，连连拒绝道。

    “我知道难啃，没说让瑞民一口气做个百八十亿的放贷规模。

    我们先少量做，15年做一两个亿，16年做十亿八亿，17年做个三四十




第一百八十六章 直捣黄龙
    七月。

    魔都某写字楼内。

    “老黄，我看张益达搞了个叫“拼哆哆”的拼团购物产品出来，在微信上火得一批。

    靠什么0元买抽纸、买洗衣液，拉了好几百万人头了。

    我们要不要跟风一波，也做个拼团购物产品出来

    我们现在的这个拼好货，就只拼购水果，产品还是太单一了，做大的希望不大。”

    有下属给黄振建议道，拼哆哆上线也有几个月了，产品越来越丰富，势头越来越强劲，有心人自然注意到了。

    “嗯……他们那个技巧性也不高，咱们的拼好货本来就是做拼团购的，只要多扩充一些品类，应该不会比他们差的。

    就是这资金嘛，确实比不过人家。”

    黄振笑了笑说道，心中也闪过一丝黯然。

    自己高中就保送浙大竺可桢学院，拜师商业领袖段勇屏，和巴菲特共进过午餐，指导过丁三石技术……

    可是现在嘛，高不成低不就的。

    黄振04年硕士毕业后就加入了谷歌，获得了不少期权，这也是他创业第一桶金的由来。

    07年从谷歌离职后，开始自主创业，先后创办手机电商、电商代运营和游戏等多个公司。

    但创业一直未取得大成，虽然家资已经超过了绝大多数人，但离他所追求的还差很远。

    “老黄，不要泄气。你身边的资源还是很丰富的。

    只要咱们的拼好货做起来了，还怕拿不到融资吗

    张益达还不是一步步融资把事业做起来的。咱们也不用怵他。”

    下属安慰道黄振。

    “不是怵他，是拼哆哆比我们有先发优势。我们能融资，张益达还不是能融资。

    我是担心一步落后，步步落后。

    既然我们要转型做全品类拼团电商，那就得全力以赴，尽快拉平跟拼哆哆的差距。”

    黄振打定主意后，开始给恩师段总打电话，准备拉点投资。

    “小振啊好久没给我打电话了，最近在忙什么”

    电话那头的段永屏还在大洋彼岸的美国，此时正在海滩边的躺椅上躺着晒太阳。

    01年他就移民过去了，每年只回国两次参加步步升集团的董事会，商业上的事情基本上都是放权式管理，活的很是潇洒。

    对于黄振这个弟子，他还是很看重的。不然当年也不会带他出席巴菲特的午宴了。

    “师傅啊，我现在做了个拼团购物的创业项目……”

    黄振把拼团购物的模式在电话里给段永屏都讲了讲。

    “嗯……你这个创业模式不错，有机会成功的，好好把握。

    对了，创业资金紧张不需要资金说一声就行了，别不好意思。”

    听黄振说完后，商业眼光极好的段永屏立马就看出了这套拼团购模式的优点－便宜。

    别看中国现在改革开放成果十分卓越，但段永屏很清楚，毕竟还不是发达国家，人口基数摆在那，物美价廉的商品市场很大很大。

    “嗯，就是资金上面还有些不足。我们还有个很难对付的竞争对手，他叫张益达，有家百亿美金估值的金融科技企业……”

    黄振又把张益达的创业经历和家底给恩师讲了讲。

    “才20岁那确实挺了不起的。能做这么大事业，能力、手腕缺一不可！

    小振啊，对方可一点不输于你。无论是人脉关系，还是头脑手腕，都不比你差。是个劲敌啊！你要多加注意。”

    段永屏听黄振讲完张益达的跟脚后，发出了一番感叹，国内代有人才出啊。

    “我再找丁三石说说，让他也加入一个，我们俩各给你投一笔天使投资。”

    猪厂01年股价掉到1美元以下，是段永屏出力帮丁三石托起来的，所以彼此之间关系很好。

    当然，段永屏也没吃亏，1美元入手的股票，一年多时间涨到了70美元……

    丁三石也是国内的互联网大亨之一，段永屏准备叫上对方，一起给爱徒壮壮声势。

    凭借着过往的人脉资源，黄振旗下的拼好货就这样完成了天使轮融资。

    拥有了充裕的发展资金后，黄振带领团队全面转型进入了全品类拼团购电商。

    ……

    “张总，sec那边复核通过了，上市时期定在本月20号。”

    樊红阳兴高采烈的跑来跟张益达汇报，跟他一同前来的还有高盛集团的罗伯特先生。

    罗伯特则说道:“张总，咱们得抓紧时间路演了，还有不到两周时间就要挂牌了。”

    同时罗伯特又递给张益达一张报表，又说道:

    “ipo发行规模定在了3000万股ads，发行价格区间为22.5美元～25美元。

    1股美国存托凭证ads＝5股普通股。

    ipo发行前总股数为5亿股，发行后为6.5亿股，承销商行使超额配售权，则最高位6.725亿股。

    以发行价区间上限25美元计算，倘若承销商不行使超额配售权，益民网金毛融资额（不扣除与上市有关的开支）为7.5亿美元；

    若承销商行使全部超额发行权，即益民网金发行3450万股ads，毛融资额为8.625亿美元。”

    张益达接过罗伯特递过来的报表看了看，问道:“市盈率定的多少倍啊”

    “18倍～20倍，这已经不低了。金融股普遍pe倍数不高，一般就5-10倍。

    考虑到益民网金属于互联网金融行业，本身又具备高速的成长性，最终才定为了这个倍数。

    要是再高的话，发行不出去就尴尬了。”

    罗伯特笑嘻嘻说道，经手的益民网金算得上一个规模不小的ipo了，光承销佣金都有好几千万美刀，是一笔不错的买卖，他个人也可以获得数额不菲的奖金。

    张益达心中也在盘算，益民网金15年q2季度的财报也审计好上报给sec了，相比一季度，有45%还多的增长，达到了4.56亿人民币。

    再加上q1季度的3.14亿元净利润，益民网金15年上半年的总净利润就是7.7亿元，以18-20倍动态市盈率计算，市值就是277.2亿元～308亿元。

    目前的汇率是1美元:6.2元人民币，折合成美元，益民网金的市



第一百八十七章 路演
    张益达的美国行程被安排得很满，抵达美国后，休息了一晚上，把时差倒了过来，第二天早上就开始进行路演。

    第一站定在了纽约，因为纽约聚集了大量的投资机构和基金公司，说服了他们，路演就成功了一大半了。

    在纽约华尔道夫酒店某个路演室内，张益达精神抖擞的站在台上，给台下众多机构投资代表和媒体记者演示起了益民网金的路演ppt。

    “女士们，先生们，今天跟大家解密一下中国成长最快的互联网金融公司。

    为什么说呢请看大屏幕。”

    张益达通过手中的遥控器，把ppt放了出来，是两张员工合影照片。

    一张是13年11月刚成立的时候拍的，照片里只有十几二十个人；

    一张是前几天拍的，照片里密密麻麻一片人头，足足好几百人，都是总部的员工。

    张益达开始介绍道:“第一张照片是21个月前，益民网金公司刚成立的时候，那时候全公司一共只有十几名员工。

    第二张照片是前几天拍的，还只是拍的公司总部在岗的员工。