重生之大银行家

    从魔都回道海洲，常东抓紧时间撰写海康公司3000万元项目贷款的授信报告，因为前期调研工作扎实，他的授信报告质量非常高，项目提交总行审批时，居然获得全票通过，授信批复也是简洁明了，连附加条件都没有。

    丁乐带着新团队在较短的时间内就已经成功上报两笔业务，引得总行领导密切关注，分管业务经营的陈辉副行长还亲自带队来实地调研，通过现场走访，与员工座谈，他对公司营销部的团队建设、业务经营高度评价。在总行行办会上，他还着重表扬了丁乐及整个公司营销部。

    在团队业务步入良性发展轨道后，丁乐开始将目光转移到香港




第52章 猎豹出动
    c_t;冬天的早晨，寒风凛冽，却依旧不能阻挡丁乐晨跑的热情。特别是夏晓离开后，跑步成为他发力的最佳选择。

    通过夏晓每天给他发的华尔街资讯，他找到了黑豹基金的第一个猎食目标——贝尔斯登。

    曾被誉为“一只从不冬眠的熊”的贝尔斯登是美国第五大投资银行、第二大债券承销商，成立于1923年，迄今已有84年的历史，历经美国20世纪30年代的大萧条和多次经济危机。

    2001年1月到2003年6月，美联储先后13次下调联邦基准利率。两年半的时间里，联邦基准利率从6.5%调低至1%，创造历史新低的利率水平直接促进了美国房地产市场开始的繁荣发展。

    而随着美国的房地产市场开始繁荣发展，金融机构放宽了对中低收入者的贷款限制，但是，这部分贷款者的还款并不稳定，使其放贷机构面临较大的风险。并且，住房抵押贷款的超长期限使放款机构面临更加严重的流动性问题。

    为解决放款机构的风险问题和流动性问题，支持贷款机构扩大规模，实现“居者有其屋”的愿望，美国成立了多个有政府背景的专门机构从事住房抵押贷款买卖和证券化业务，促进了贷款一级市场的进一步发展。

    到了2007年，美国住房抵押贷款存量达到10.9万亿美元，其中约一半被证券化为mbs（抵押担保债券）。在银行的证券投资中，mbs成为商业银行最主要的投资对象。

    贝尔斯登于90年代开始从事这项业务，到了2003年已经成为公司的主要业务之一，公司先后成立两家专门买卖cds对冲基金——hgf和hgelf，一度成为美国抵押债券金融衍生产品领域领头羊。

    贝尔斯登向外界展示， hgf的预期收益率将达到10%以上，而且收益率要比银行利率要高，且风险较小，因此吸引了大批客户前来投资。但事实上，投资cds的hgf、hgelf面临着极大的风险，它们在房地产行情上涨的局面下，可以借助杠杆工具获得较高的回报，但是一旦市场发生偏转，这两类基金必将会受到重挫。

    2月，因为次级贷款引发的风险浮出水面，并逐步升级演变为次贷危机，房地产泡沫破灭。

    3月，贝尔斯登公司还曾在北京和国美电器的黄光玉成立联合投资基金，打算投资中国的零售企业。

    6月，贝尔斯登发布季报，称受抵押贷款市场疲软影响，公司季度盈利比上年同期下跌10%。由于贝尔斯登持有大量有毒资产包括债务抵押债，致使投资者对其信心下降。

    8月，贝尔斯登宣布旗下两只投资次级抵押贷款证券化产品的基金倒闭，投资人总共损失逾15亿美元。公司联席总裁兼联席首席运营官沃伦?斯佩克特宣布辞职，艾伦?施瓦茨成为公司唯一总裁。

    9月，贝尔斯登宣布季度盈利大跌68%。5月底至8月底间，公司账面资产缩水达420亿美元。

    11月，贝尔斯登再次遭遇黑手，《华尔街日报》将贝尔斯登首席执行官詹姆斯?凯恩痴迷于桥牌而对公司经营漠不关心的消息公布于众，立即引起了投资者的强烈不满。

    丁乐边跑边想，尽管贝尔斯登有着辉煌的过去，但这次它注定是在劫难逃，华尔街赫赫有名的做空机构早就盯上了这块肥肉，尽管贝尔斯登现在的股价比5月份的最高价156.40美元/股已经跌去了40%，但在未来的三个月内，它的股价将会跌倒3美元/股，现在进场正当时。

    回到家里，丁乐就赶紧联系丁建业，丁建业接到丁乐



第53章 他们不做，我们做！
    c_t;按照事先约好的时间，丁乐一行三人来到华发公司，华发公司占地25亩，位于高新区汽车城主干道西侧，地理位置优越。

    华发公司老板陈技国在会议室早已等候多时，这几天他一直为公司的资金紧张而发愁。

    上个月，公司在建行的贷款到期，他将手头所有的资金都用于归还贷款。可是，贷款还了之后，建行居然答复年底规模紧张，没有信贷额度了，需要等到元旦之后才会放款。

    建行的回复彻底打乱了公司的资金调用，陈技国急的像热锅上的蚂蚁一样。

    陕汽年底即将召开经销商大会，会上各地的经销商都需要缴纳一笔保证金，确保下一年度能正常发货。作为陕汽的重点经销商，公司每次都会在年会上缴纳一大笔保证金，现在建行的贷款拖住不放，公司的保证金就存在一个缺口，他只好找别的银行想办法了。

    今天丁乐一行人的到来，让老板陈技国看到了渡过当下难关的希望。当陈技国看到丁乐时，又有点怀疑，年纪轻轻就是负责人，在他看来想必是哪家领导的小孩子吧！不过死马当活马医，多条路多条希望，他也顾不得那么多了。

    简单的寒暄之后，陈技国开门见山，直奔主题。

    “丁总，我是急性子人，既然你来了，我也不藏着掖着的了，我就直接向你说说我们公司的现状吧，华发公司最近几年的经营发展是没有问题的。”陈技国的话语中带着焦急。

    “目前，我们公司到了建行的抽贷，而我们公司现在又特别需要资金，就我们公司的这个情况，你们海州银行看有没有合作的可能，如果有我们就继续往下谈！”

    对于陈技国不按套路出牌的方式，丁乐有点意外，一般和公司老板洽谈业务，从来都是先把公司辉煌的过去，美好的未来描绘一番，鲜有上来就自曝家底的。

    “陈总，既然您这么直接，那我也谈谈我的看法吧！”

    “我们两位客户经理前期也收集了一些华发公司的资料，经过我们初步判断，只要能确定你们公司财务情况良好，以及贷款用途属实，我想合作是没有问题的！”丁乐也表达出合作的意愿，但也没有直接许诺什么。

    “而且，如果我们合作，我的要求华发公司的抵押物、今后账户流水、工人代发工资这些都好转移到我们行！”

    “这些都好说，关键是你们能不能把贷款批给我！”陈技国步步紧逼，急于知道结果。

    “这肯定不会让你失望，请你相信我们的专业，不如让你们的财务人员过来，我们现在就详细了解一下你们的财务情况，我们只要看你们公司汽车交付清单以及对应的增值税发票就行。”丁乐说道。

    陈技国见丁乐还是很坚持，于是只好打电话通知财务带着资料过来。

    于是，丁乐与陈同喜、张子东一起对华发公司的财务情况进行了核实，他们逐笔核对每一辆汽车交付的单据及对应的增值税发票，了解公司真实的销售情况。

    通过一上午的努力，三人对华发公司今年的销售情况进行了摸底，对公司主营业务收入进行了确认。华发公司整体财务指标不错，截止到11月末，公司的长短期偿债能力、盈利能力、营运能力都符合总行规定的准入标准。

    丁乐对在边上一直守候的陈技国说道:“陈总，经过我们的确认，与你们公司的合作是没有问题的！“

    陈技国听到这话，脸上终于露了笑容，他心里悬着心终于放了下来，“那你们抓紧时间帮我报材料审批，我想在月底之前就能拿到钱，不知道你们能不能做到。”

    “你先别急，还有一个事情要确认，你们公司有用承兑汇票结算的习惯，那么我们向对你们公司进行一个敞口银票授信，而不是直接以贷款的形式合作，不知道陈总这边能不能接受！”丁乐抛出了最后的条件。

    “承兑汇票”陈技国有点意外。

    “是的，50%敞口银票，就是说你只需出50



第54章 许静的变化
    c_t;许静在电话里说自己最近捣鼓了一个新项目，想邀请丁乐前来参观指导一下。

    有美女相约，丁乐自然不会拒绝，而且好久不联系，他也想知道许静近况如何，许静在电话里说了个见面地址，并约好见面的时间。

    丁乐为了避免下班高峰期堵车，于是就拿着包，和常东打了个招呼，先行离开。

    许静说的地址位于市区狮山路青年创业园，这里聚集各种类型的处于孵化阶段的创业公司。

    丁乐停好车，依照许静给的地址找到了她说的那家公司，他按着电梯上了楼。

    前台小姑娘一身干练的职业装，巴掌小脸年轻漂亮，她看到电梯门打开，习惯性的站起身来鞠躬致礼，丁乐顺着她敞开的领口瞄了一眼，心想就前台这个姿势，绝对不输那些知名的大公司。

    “我来找你们许总，之前有和她约好！”

    “先生您请稍等。”小姑娘说着就拿起电话。

    “先生，请您顺着走廊走到底，右手边就是许总办公室！”漂亮小姑娘边说边做手势。

    丁乐顺着方向往里走，大办公室整齐划一的摆放着十多个工位，工位上坐满了人，有的在打电话，有的在操作电脑，一片忙碌的样子。

    丁乐走到总经理办公室门口，轻轻的敲了敲门。

    “请进！”里面传来许静的声音。

    丁乐推门而进，只见许静站前落地窗前，双手抱怀，眉头紧锁，似乎在想什么事情。她穿着收腰款式的长袖衬衫，下身穿着西装筒裙，腰肢纤盈，一点赘肉都无，胯部略宽一些，也许是裙子略有些小的原因，裙腰被勾勒出一个完美的半弧形曲线，黑色丝袜与黑色高跟鞋浑然一体，包裹的两条长腿充满了诱惑。

    “静姐，我奉命前来报到了！”丁乐边说边双手作揖。

    “你嘴真贫！”许静面露羞色，嗔怒道。

    许静招呼丁乐就坐，自己转身走到一旁的茶水柜前，操作起咖啡机，给丁乐打了一杯咖啡。

    “没想到你冲的咖啡味道这么好喝，看来以后我得常来！”丁乐恭维着说道。

    “那你经常来，我接手的这个新项目，正需要人帮我出谋划策呢！”许静一口答应。

    丁乐看着坐在对面的许静，她看似纤细的身材，却偏偏有一种丰腴到微微要溢出来的成熟肉感，他脑中不由的冒出一个词:轻熟女。

    “说说你的新项目呢，些许日子不见，感觉你变化很大的样子”丁乐将脑中那些撩人的念头驱散。

    许静撩了一下自己的头发，找了一个舒服的动作，开始向丁乐讲起这段时间的变化来。

    10月她的婆婆病危住院，在医院抢救数日之后还是撒手人寰，许静强忍着悲伤料理后世，几年不到的时间，她先后送走了老公以及公婆。

    三十来岁的她，数次忍受失去亲人的痛苦，一个人独处的时候，不知流了多少泪水，她一度觉得自己就是个不详之人，一生始终是与离别、痛苦为伴。

    就在她万念俱灰，准备结束自己的人生时，她的大学闺蜜及时找到了她。

    闺蜜也是海州人，毕业之后回海州自己创业，自从淘宝诞生后，她就在淘宝上开起了网店。几年下来，网店经营的颇具起色，因为她老公申请到美国攻读博士学位，她也决定一起前往陪读，于是就准备把经营的网店转让出去。

    闺蜜首先就想到了许静，她知道许静当前的状态，怕她想不开，于是不停的劝解她，人生还有很多的美好值得去追求……

    在闺蜜的半塞半推之下，许静就接手了闺蜜以自己的名字命名的网店——韩衣阁。

    闺蜜当天就把网店过户的手续办妥，和许静说再见后，高高兴兴的陪着老公登上了赴美的飞机。

    刚开始，许静是想找点事情做，这样自己就不会一直闲着胡思乱想。可当她正式接手之后，才发现对于淘宝网店的经营管理，自己一窍不通，一切都要从头学起。

    她是个外表看似柔弱，内心却很要强的人，看到跟着她一起打点网店的十多号人，她觉得自己不应该放弃。

    尽管她努力学习网店经营管理，可是看到接手之后网店的销售额逐日下降，她内心还是非常焦急。这时，她就想到了丁乐，想请他来出谋划策一番。



第55章 许静要为自己代言
    c_t;这两年随着大量韩剧在中国的热播，培养了一大批年轻的“哈韩族”，韩款服饰也开始在中国流行起来。

    丁乐建议许静的淘宝店经营要突出主题，他说:“你们淘宝店名叫韩衣阁，听着就有点哈韩的味道，不如你干脆就主营韩款服饰，主打女装，先把自己的店铺做到这个细分市场里面的冠军，然后在此基础上再想办法推爆款！”

    “嗯，我们公司的小姑娘个个都很喜欢看韩剧，跟她们在一起都不知道她们聊的是什么，感觉完全是两个世界的人！”许静对丁乐的话很是认同。

    丁乐给许静所提的意见，只要操作得当，短期提高网店经营业绩是毋庸置疑。

    但许静的坚持，让他的内心产生了一个更为大胆的想法，鼓励许静创办一家独立的电商平台。

    此时，时间的脚步即将踏进2008年，随着苹果公司新一代iphone的推出，智能手机即将迎来爆发式的发展，未来10年是移动互联网时代。

    那些针对女性生活、时尚、美妆等购物消费的垂直电商平台此刻还没有出现。聚美优品、唯品会、蘑菇街、小红书等一些耳熟能详的名字，还都躺在字典里等着它的创始人去发现。

    在商业史上，企业实现迭代发展是一件非常困难的事情，成功完成跨越发展的企业，要么是商业模式本身对利用科技有比较自然的转换，要么就是破茧成蝶抓住了科技进步的机遇。

    后世，像阿里作为商业公司自然完成pc到移动互联网的切换，腾讯的游戏从pc迁徙到手机，都是在pc时代和移动互联网时代抓住了两次科技进步的机遇。

    拥有重生的背景，当发现身边的人有可能走上这条道路时，丁乐自然是不遗余力的去支持。

    “你现在拿韩衣阁来练手，学习总结经验，等过几个月你熟悉网店的运营管理模式之后，可以尝试自己创办一家垂直独立的针对女性消费的电商平台。”丁乐建议道。

    “垂直的电商平台”许静对于丁乐大胆的提议感到吃惊。

    “不错，不管你网店经营如何，你始终是依托淘宝这个平台，所有的交易量说到底都要靠淘宝这个平台的流量来转换，既然如此，那为什么不自己搞一个呢”

    丁乐端起咖啡，抿了一口，接着说道:“在传统的商业领域中，有各种类型的商场，也会有很多专业的市场，在每一个城市，注定会有一个或者多个人流量很大的商圈。互联网也如此，现在国内的电商只有淘宝、京东这种大而全的平台，但现实生活中消费者对于某些品类的需求往往又是非常挑剔，如化妆品、母婴用品、建材家具等，这些是大平台并不能够充分的满足，所以做某个品类的垂直电商就有了基础。”

    或许是房间里中央空调的温度有点高，亦或许是丁乐的话太过于诱惑，许静觉得自己有点燥热，自己去创立一个电商平台，丁乐的提议好像一粒种子，在许静的内心破土而出，野蛮的生长。