保险那些事儿

是啊，我们可以随口说出那句“口头禅”，但是，我们的父母会怎么想，他们也会同意吗？
第二：从生理上，不论男女，人类最终还是摆脱不了动物的基本属性——当自己的生命真正遇到威胁的时候，谁都会毫不犹豫地渴望活下去！
如果你没有这样想，那是因为你还没有亲身体验过那种感受，相信看过电影《我不是药神》的朋友都记得一位白苍苍的老奶奶，她一脸哀求地对警察说，“请你不要再查下去了……我还想活着，行吗？”
像这样岁数的老奶奶还渴望活下去，作为年轻人的我们，一旦患上大病，就会直接选择放弃，离开人世吗？
反正我不信，我还没有活够呢！
当初，我爷爷因为严重的肺病临走的那几天，有一次他突然坐在我面前，混沌的眼珠子里泛着泪光，说，“阳，我不想死！”
我顿时哽咽了……
第三：从医学上，很多人可能不知道大病究竟是一个什么概念，尤其是年轻人更不知道它意味着什么，所以他们才敢有恃无恐的说出那句口头禅。
如果你去郑州肿瘤医院，或者郑大一附院，河南省人民医院等等肿瘤科、重症监护科里溜达一圈，我敢保证你再也不会说：“如果哪一天真的得了大病，我就去死……”了！
为什么要这么讲呢？
因为如果患了重大疾病的其中一种，大多数病人都已经失去了选择生或死的权利，举个简单例子，比如一个人因为意外摔伤导致脑部被撞直接陷入深度昏迷，在这种情况下，他（她）只能被其家属带到医院的icu病房里进行抢救，命悬一线！
再比如，目前各大保险公司都在推出重疾险产品，保的病种包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、严重冠心病、重大器官移植、尿毒症、严重哮喘、严重老年痴呆、深度昏迷、瘫痪、植物人状态、开颅手术、严重脑损伤、严重三度（面部）烧伤、严重糖尿病、脑中风（脑炎/脑膜炎）后遗症等等，这些都是一旦得了就会很快失去意识和自理能力，想死，都死不了的疾病啊！
第四：从责任上，其实说这句话的年轻人等到自己成家立业，特别是有了孩子以后，他们也会改变这种“任性”的想法。
因为有了更多更大的责任，因为有很多放不下的事情，因为还有很多期盼，还有很多对未来美好的向往，因为孩子在一天一天长大，父母在一天一天变老，因为大家都希望生活要变得越来越好……
即使哪一天真的得了大病，也不能轻易去死！
就像电影里《我不是药神》王传君饰演的吕受益那样，刚开始他也自杀过，但是自从找到了便宜的特效药格列宁，随之他的孩子也生下来以后，他便开始拥有了强烈的念头——无论如何，一定要活下去！
讲到这里，我相信大家都应该已经有了自己的一些判断和想法，总之，我现在时刻告诫自己：
“如果哪一天真的得了大病，我也要活下来！
（我买了将近5o万的大病险哟）”
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保险那些事儿 009章 给孩子一张百万财富卡
在讲这款“理财”型保险产品之前，先要明确一下目前保险行业所处的基本形态，根据保监会最初在2o17年5月11日下的第134号文件显示：所有保险公司在开新型产品的时候，都要回归其保障本身，这也是保险最核心的价值体现。
另外一点，就是针对于理财产品，其生存金给付应在保单生效5年之后，且每年给付或部分领取比例不得过已交保险费的2o%。
也就是说，自1o月1日开始，“快返”的时代已经落下帷幕，这是近年来保监会针对保险行业做出的最大一次变革。
如果还有哪一家保险公司或者业务员对外声称他们的理财产品第二年就能领到钱，或者领取的比例过高，那么，作为客户的你就可以毫不客气的说——“这种保险，都是骗人的”。
那么，为什么“快返”类理财保险会宣告结束呢？
答案其实很简单，打一个相对含蓄的比方：一个叫做“金总管”的家长下面养了三个孩子，他们分别叫做“金银大”、“金证二”、“金保三”，有一天“金保三”突然间受到了启，成长迅，并且这种度是非常惊人的，已经严重影响到了另外两个孩子，于是家长为了达到一种均衡展，果断针对“金保三”设定了新规，也让“金银大”和“金证二”能够借机喘上一口气。
讲到这里，问题又来了，既然所有的保险公司都没有了“快返”产品，那么，我们是不是更有理由把钱放在银行，或者其他金融账户里面呢？
很显然，肯定有一部分人会这么做，但是仔细想一想，我们把钱存进去的主要目的是什么呢？
无非就是以下三点，第一是安全，第二是收益，第三就是存取灵活。
但我相信没有多少人会无趣到把钱存进去，然后隔三差五又取出来，再过几天又放进去一段时间……尤其是大额资金更不会这么去做。
换句话说，我们存钱的要目的是在保证安全的基础上，能够获得可观的收益，如果随意支取，也就没有了所谓的收益，这样的存钱是没有任何意义的。
那么，把钱存进银行真的会有那么高的收益吗？
我们可以理智地盘算一下，如果是活期的话，银行给到的利息基本在一点几左右，如果是定期比如5年、1o年甚至更长的时间，最多也只有五点几的利息，然而，把同样的钱存到保险公司，利息不但不比银行低，而且还是复利计息——就是人们常说的“利滚利”的形式，这一点银行无论如何都做不到。
这就是为什么现在会有越来越多的人选择把钱放到保险公司里面，如果“快返”的时代不被终结，那么，其结果是非常“可怕”的。
下面，我们开始进入主题，平安玺越人生年金保险（分红型）少儿版，是平安公司于2o17年重磅推出的一款开门红理财产品，国庆节当天正式开始售卖。
为了给大家一个直观的讲解，我们以o周岁的男宝宝为例，保额5千元，年交保费3.3万多元，需交3年共计1o.1万元保费，同时附加一个聚财宝账户，投、被保人豁免。
以下是具体的保障利益：
第一、生存金给付：5岁一次性领取1.6万多元，6岁一次性领取1.6万多元，相当于返还了一年的保费；然后从7到64岁开始，每年领取一千元。
第二、祝寿金返还：孩子在65岁时，一次性领取全部已交保费1o.1万元。
第三、养老金领取：66岁以后，每年领取15oo元，一直领到终身，说白了就是活多久领多久。
第四、分红金独享：自保单合同生效之日起，孩子始终能够享受到平安公司每年的经营红利。
第五、豁免金关爱：交费期间，如果被保人罹患合同约定范围内的8o种重疾，或者投保人不幸身故、全残，以及罹患合同约定范围内的8o种重疾，免交后期保费，保障利益不变。
相信讲到这里，一定会有很多人开始手拿计算器，在考虑到通货膨胀的前提下，计算自己家孩子能够领到多少钱，最终是赚了，还是赔了？
所以，我也帮大家认真计算了一下，我们就按照将来的人均寿命为8o岁，保险账户里面的钱正常领取，加上累积分红金总共可以领出7o万多元，相当于总保费的7倍，这确实已经相当可观了。
试想，如果有一份短期的投资，在我们只需要存入固定的资金之后不用去管理，也不用每天关注它的经营状况，就能够以合同的形式保证在8o岁的时候，稳稳地拿到7倍的总收益，我们无论如何都觉得心里美滋滋的。
然而，如果大家只看到了这一方面的好处，那么接下来就是我点醒各位，提供“干货”的时候了。
其实，这款理财产品将来完全可以当做一张大额的“信用卡”来使用，前提是我们从第五个保单年度开始就一直不领取里面的钱，包括生存金、祝寿金、养老金、分红金等，都会自动进入万能账户也就是聚财宝账户复利滚存，持续增值。
通过保障利益演示表（按照预定利率5%计算）我们会现，在孩子1o岁的时候，保单账户里面的生存总利益是13万多元，聚财宝账户里面的钱是6万多元，到孩子2o岁的时候分别是2o万多元、13万多元，3o岁时分别是33万多元、25万多元……一直到孩子55岁时是114万多元、1o2万多元,。
贷过款的人应该都知道，银行或者金融贷款机构对客户的年龄都有限制，信用贷款一般不过55岁，也就是说，在孩子55岁的时候通过“玺越人生”这款产品，能够贷出来保单账户价值的8o%，即8o万多元，其利息通过平安银行最高也不会过8.5厘，而聚财宝账户里面的钱是按照5%进行复利滚存的，即使把8o万多元都拿出来用，只要在还款期限内把全部贷款还清，账户里面的钱仍然是按照1o2万多元的基数持续“利滚利”，并且丝毫不受影响。
这一点，如果大家都看明白了，就可以很好地利用“玺越人生”小钱变大钱，大钱再生更多的钱，真正做到财富的积累。
因此，我把平安玺越人生年金保险（分红型）少儿版定义成为给孩子的一张“爱疯”百万财富卡。
这张财富卡在孩子小的时候可以由大人来使用，只要有需要就可以把里面的钱贷出来，然后再还上。
等孩子长大了，他也可以贷款创业，干出一番成就。
最终在孩子百年的时候，我们假定8o岁离开，他可以留给后代一笔巨额的“遗产”——将近4oo万多元的资金支持。
总之，聪明的人都会进行各种各样的理财，而玺越人生则是一款投资时间短，长期收益可观的理财产品，并且通过刚才的分析，它完全可以实现一份投资、三代受益的效果，所以，如果你手里面刚好有一笔闲钱不知道怎么处理，如果你真的很爱很爱你的孩子，如果你想一劳永逸……
请果断给你的孩子办理一张百万财富卡，它的名字叫做“玺越人生”！
举例说明（如果侧重养老理财保障，该险种为业内最强产品），以下是具体利益演示：
o周岁孩子，3o周岁父母，存3年，年存1o万
父母到6o周岁，每年保证领取至少2.5万，一直领到88岁终老（中国平均高寿年龄）
孩子到6o周岁，每年保证领取至少2.5万，一直领到88岁终老，
同时，孩子的孩子一次性领取3o万养老金。。
如果账户的钱一直不领取，2o年翻一倍有61万，3o年翻两倍有96万，4o年翻五倍有15o万……6o年翻十二倍有368万，
所以，玺越人生要么让你一次投资，三代受益，
要么让你家孩子将来越老越值钱，保证成长为一名百万富翁！！！
结论——挣钱是本事，而怎么把挣的钱管好是智慧！
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保险那些事儿 010章 大病险究竟有多可怕？
今天主要给大家分享一些关于大病险的知识和经验，建议“小白”类客户最好把它记在本子里。
在聊这个话题之前，我先提供一组调查数据，该数据能直观地反映出目前中国人的健康状况，也许你真的还不了解：
1，中国高血压人口有1.7亿
2，高血脂人口有1亿人
3，糖尿病患者达924o万人
4，脂肪肝患者约1.2亿人
5，平均每3o秒就有一个人罹患癌症，糖尿病
6，平均每3o秒就有一个人死于心脑血管疾病
7，中国22%的中年人死于心脑血管疾病
8，七成人有过劳死的危险
9，白领亚健康比例高达76%
1o，中青年女性易得妇科、心脑血管疾病
11，青中年男性面临猝死、过劳和癌症等问题
12，中国人的腰围增长度即将成为世界之最
13，食品安全、环境污染、精神压力等问题时刻威胁每个人的健康！（该数据由权威机构布）
相信看了这组数据的朋友，都多多少少会感到有些震惊——高阳老师，你今天难道想搞“恐吓营销”？
答案当然是否定的，你们若不信，可以找“度娘”进行查证。
我只是想通过这样的方式提醒一下大家，现实真的很残酷，生命真的不堪一击，在意外和大病面前，钱真的很管用！
而保险既不是“瞎买瞎卖”的交易，也不是心血来潮的商品，因为接下来我要给大家分享一些保险方面的“干货”！
各大保险公司都在售卖的大病险，其最大特点就是“先给钱，后看病”，最初由来自南非的心脏外科医学博士dr. barnard起的。
为什么会明大病险呢？当时，dr. barnard是这么讲述的：
很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！在dr. barnard的从医生涯里，遇见这样的案例实在太多，有一位心脏病患者让他记忆犹新。
这位心脏病患者七年内病五到六次，dr. barnard给他换了心脏，手术很成功，他活了下来，而且是23年。
在这后面的23年里，他不仅没办法恢复工作，还失去了自己的房子，甚至骄傲和尊严。因为他所需的康复医疗费用不断在增加，他需要轮椅，家里需要安装辅助设施，还需要服药。后来，他每次去医院做康复检查的时候，经常叨念的就是“钱”的事。
大病患者确诊之后通过手术活了下来，经济上的保证才是他们生存下来最大支柱，但这却是众多患者面临的最大难题。
dr. barnard说：大家都需要保险，不光人人会死，还因为我们都要好好活着。
自从有了大病险以后，dr. barnard说他很欣慰越来越多的病人跟他说：“谢天谢地，谢谢我的顾问，至少在我的身体健康恶化的时候，我的财务还是健康的。”
为什么病人会有如此大的感慨？
因为有了大病险，生病住院不需要花银行存款；
有了大病险，生病住院不需要卖车卖房；
有了大病险，生病住院不需要四处筹款；
有了大病险，生病住院才不会倾家荡产！
我想这种情况在咱们中国更是不胜枚举，很多人都说“生啥都不能生病，躺哪儿都不能躺医院里”，但是疾病和意外并不会随着人的意志而生改变。
我们都不希望生病，但是医院里的病床永远躺着各种各样的患者，这个走了，紧接着另外一个又来了。
就像，我们都不希望出行生不好的事情，但是每天、每小时、每一分钟甚至每一秒，交警都会处理接二连三的车祸。
我相信，很多人都在微信朋友圈里看到过诸如轻松筹、水滴筹、爱心筹等等恳求慈善捐款的消息，我不知道大家会怎么想，看了以后有什么感触？
反正，这样的消息有一段时间居然达到了刷屏的地步，但是随着时间流逝，加上这种爱心平台本身存在的一些缺陷和弊端，越来越多的人由最初的捐款捐物，变成了麻木不仁！
有时候我也会叩问自己——不好的事情怎么会出现的那么多，永远都有需要帮助的人，他们拿到善款以后有没有压力，花别人的钱真的就那么心安理得？
这跟放下尊严，沿街乞讨又有什么区别？！
在这里，我不想讨论道德伦理上的问题，这在我以前写的《轻松筹》系列的文章里面都有具体的讲述。
其实在咱们中国，大病险显得尤为重要，今年召开的十九大也在号召老百姓积极运用大病保险，解决“一人得病，全家遭殃”的困境。
这在一定程度上代表了国家意志，相信在不远的将来，我们一定会实现保险强国的远大目标。
我们都知道大病虽然属于小概率事件，但是一旦不幸生，那么对于一个普通家庭来说，损失是非常巨大的。
因此，我们称之为“小概率，但损失大”，而小病则是“大概率，但损失小”，而前者更需要我们提前最好规划，通过购买足额的大病保险，来转移可能生的经济打击。
很多客户都说，大病险的保额买个二十万左右就行了，然而从专业的角度去分析，仅其治疗的平均费用就在3o万——5o万左右，有的甚至更高，再加上患者在治疗期间的收入损失，家人陪护的收入损失，营养费，生活费，后期的康复费用等等，细算下来更是“天文数字”。
除此之外，对于大病比较了解的人来说，一般患者3——5年内不能立即参加工作，没有工作就没有收入，没有收入就需要家人养活，有的甚至下半辈子都没有生活自理能力了，这对于一个家庭来说无疑是一场巨大的“灾难”！
比如，瘫痪，植物人状态，严重脑损伤，恶性肿瘤中晚期，严重老年痴呆，脑中风或脑膜炎后遗症，全残，双目失明……
如果不幸罹患这些重大疾病其中的一种，就等于真正的悲剧上演了。
所以，要想把悲剧扭转过来，就需要在购买大病险的时候，认真且负责的规划好，规划对。
如果是我的话，先大病保额一定不会低于3o万（小孩一定不低于5o万），其次再把收入损失、营养费、康复费等等加上去，尽量往高了算。
最后，更要把未来3——5年的生活费用算进去，这样等于是一次性解决了五年内吃穿住用行的问题。
要知道，大病患者如果在无压力的情况下，全身心的进入康复阶段，那么他们会很快恢复健康的。
讲到这里，我只想提醒一下各位朋友，我们既然选择了保险这个伟大的明工具，就应该相信它能够拿走我们的担忧，同时在经济条件允许情况下，买的越多越好！
现在苦一点，拮据一点，将来一定不会为“看病贵”而愁，因为过了9o天等待期以后，大病险会一直为你和你的家庭保驾护航。
——我是高阳三好男人，我为中国平安代言！
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保险那些事儿 011章 从保险理赔，谈购买误区
在保险行业干的时间也不短了，算下来也有三年多的时间，今天我主要想通过实际的理赔案例，来谈谈购买保险的几点误区。
因为保险产品本身具有的特殊性——它看不见摸不着，又不能够体验好与坏，再加上大部分人都不会在最好的时候去做最坏的打算，所以，保险确实很难卖出去。
但很多名人都讲过类似的话，“世界上所有的商品都是先看到、后相信，唯有保险是先相信才能看到。”
说到保险，就要提到风险，只要我们人还活着，就一定面临着各种各样的不测，比如生老病死的健康风险、孩子教育金的风险、父母赡养费的风险、负债风险等等。
古人很早就教导我们，“宜未雨而筹谋，勿临渴而掘井”，只要大家明白了保险的意义和功用，真正打心里有了保险理念。
那么，当你产生了购买保险的打算，怎么样才能够买到最适合自己的产品呢？
接下来我们进入正题，其实买保险最重要的第一步就是必须找到专业的代理人（业务员），在这里我想换一个思维从理赔的案例分析中帮助大家找到答案。
先，我要做个总结，截止目前我总共参与理赔了34件，其中医疗（意外+疾病）类的有28件，大病有4件，身故有2件，累计服务了1oo多位转介绍老客户、孤儿单客户，这比我自己开的在职单客户还要多。
他们有的是慕名而来找到我的，有的是公司售后服务办公室的同事委托给我办理的，当然大部分是我一个又一个电话打出来的，因为我知道，理赔这件事情必须要专业，如果生任何问题都会对客户造成不好的影响。
所以，我总是会主动的，一次又一次的拨打那些孤儿单客户、转介绍老客户的电话，我必须这么做，毕竟客户买保险最终的目的就是当需要理赔的时候，赔偿金一定要最快，最及时地拿到手里。
否则，买到的保险不能赔，或者生一些低级的错误赔不了甚至影响以后购买其他保险，那对客户来说无论如何都是最大伤害。
接下来，我要把自己在实际理赔的过程当中遇到几个典型问题一一罗列出来，然后再帮助大家做一个专业的分析。
1：客户反映赔的太少了，不够用。
这个问题经常会遇到，大多数是因为客户在亲戚朋友、同学同事那里购买的人情单子，花的钱一般不多，自然保的就少了，而保的少后期在理赔的时候就会抱怨这个问题，实际上保险也是一种特殊商品，一分价钱一分货，换句话说，就是花多少钱解决多大的问题。
2：客户反映不能赔，被骗了。
这个问题也比较常见，一般是因为客户在买保险的时候没有咨询清楚保障内容，或者业务员也没有讲清楚，即我之前写的文章里“瞎买瞎卖”的情形。
有的更是犯了低级错误，本来给大人买的保险，结果买给了孩子，也就是把投、被保人给弄错了。